用诈骗资金借款会怎么样？我亲眼见过有人因此进去踩缝纫机

直接给出答案：用诈骗资金去借钱会怎么样？牢底坐穿，没有退路。我做贷款中介十二年了，经手过上万笔交易，见过很多以为自己聪明的人最后都栽了。你认为把钱经过一次人的手上就可以洗白了吗？银行的风控系统比我们想象中的要严苛得多。

去年有一个姓周的客户，做建材生意，表面看起来很正常。他来找我办经营贷，说是要周转一下，材料都齐了流水也很好看。那时候我就觉得有点不对劲——半夜三点还在群里问能不能加急放款的人哪有？

后来才知道，他所谓的"周转资金"都是网上诈骗得来的。结果怎么样？贷款刚批下来三天账户就被人冻结了，人也被带走。到现在我还能记得她来公司哭的时候的样子，说家里还有两个孩子要养。

为什么诈骗资金借款后果这么严重

洗钱罪就是指的这个。用诈骗所得的钱去贷款、还债、买房，只要资金来源是违法的，就叫作洗钱。刑法第一百九十一条规定最高可以判十年以上。

很多人存在一个错误的认识，认为"钱到了我的手里就归我所有了"。扯淡的。公安机关追缴赃款时不管这笔钱经过多少个中间人之手都可以冻结扣划只要可以查回来就可以了。你觉得银行不知道吗？人家有大数据系统，一笔钱是怎么来的、走过了哪些账户、最后到达哪里都有记录。

最离谱的一个例子是前年发生的事情。有个小伙子在网上帮人代收货款，说是给钱走账的手续费是每笔3%。他认为自己只是转个账，并没有参与诈骗行为。结果怎么样？涉案金额三百多万，最后判了六年。他还跟我抱怨说不知道这笔钱是怎么来的，法官根本不相信他的话。

有一个很多人不知道的坑：即使你不知情，账户也有可能被冻结。有个客户是小超市老板收了顾客两万元货款之后才知道那钱是诈骗来的。他的账号已经停用八个月了，在这期间进货的钱也无法取出，差点就倒闭了。

如果明知资金来源有问题仍然去借款、转移的话，性质就完全不同了。具体判多少年要看涉案金额、主观恶性以及有没有自首立功的情况等。但是有一点可以肯定的是：一旦沾上之后，你这辈子基本上就没有希望了。

其实我见过很多抱着侥幸心理的人。有人认为"借一次就还上，就没有问题了"；也有人说"钱不多，不会被发现"；还有人说"朋友的钱不会有事的"。别傻了。现在的反洗钱系统要比想象中聪明得多。

行业内幕可以透露一点。银行有一个叫"可疑交易监测系统"的东西，每天都会自动扫描大量的交易数据。大额现金存取、频繁跨行转账、账户流水突然暴增、交易时间异常……这些都是触发预警的因素。

我的一个朋友在某股份制银行做风控，他说他们系统每天可以筛查出几千条可疑交易，再人工复核一遍。你能躲过吗？

还有很多人不知道的事情。去年政策刚刚调整过，现在银行和公安的反诈系统已经联网了。一笔钱一旦被标记为涉案资金之后，在不管转到哪家银行的情况下都可以被追踪到。以前还可以钻空子，那么现在的呢？没有门儿。

首先声明，我不是律师，有关法律问题最好还是找专业人士来解答。但是从我自己的经历来看，在你的账户中突然出现一笔钱的时候，千万不要去动用它。

第一步，马上报警，并且把情况说清楚。第二步，保存所有的证据，聊天记录、转账截图、合同等等都要保留下来。第三步，在配合调查的时候不要有藏匿或者转移的想法。

我的一个客户是做装修的，去年收到了一笔五万元的"预付款"，后来才知道那是诈骗款。他马上报警把钱原路返回去，最后账户被冻结了将近一个月的时间，但是人没有事。如果当时他就用掉或者转走的话性质就会发生改变。

第一种，"代收款"兼职。网上那些说帮忙走流水给佣金的，十个有九个是坑。第二种朋友借钱走账的方式第三种高息理财项目。年化回报超过20%的承诺，资金来源一般有问题。

这三种情况，我每年都会遇到好几个。踩坑的人轻则账户被冻结，重则进去踩缝纫机了。血亏

第一，不要贪图小便宜。帮人走账、代收款这样的事情再给再多的钱也不要做。第二条资金往来自留证据。借钱给别人最好写借条，并且转账时要备注清楚用途。第三发现异常马上报警，不能想等一等了事。

还有人问到，朋友找我借钱的时候我不清楚他的钱有没有问题怎么解决？我的建议就是：弄清资金来源后看看他解释是否合理。支支吾吾说不清楚的话就算了，这笔钱不借也好。

干了这么多年贷款中介，见过太多因为一时贪念或者侥幸心理把自己搭进去的人。说白了就是钱没了可以再挣，人进去之后你让家里人怎么办？

如果你在办理贷款的时候发现资金来源有问题的话，就赶紧停止吧。该退的要主动申请退出；有犯罪行为需要报案的要及时报警。不要想蒙混过关，那样只会使情况更糟。

最后说：天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。