用米管家借款平台怎么样？我实测完告诉你真相

上个月表弟突然给我打电话，开口就要求借两万元周转一下，问得急了才说是做生意亏了一些钱想找地方填补窟窿。我当时就多嘴问道你为什么不正规渠道去查一查？他说是有人推荐的使用米管家借款平台问一下，这个东西有没有用。其实我当时愣了一下，这个名字我之前没有在意过，但是既然家里人问起，我就花了两天时间好好查了查。

我开的小餐馆已经开了六年了，平时资金周转的事情也碰了不少钉子，踩过的坑儿摞起来可以绕着小区转三圈。现在各种借款平台多得数不胜数，名字起的也越来越高大上，管家、助手、极速等词听起来都挺靠谱。但是好听的名字并不意味着事情办得好，我们老百姓借的钱是为了什么？快、省心、不会被坑骗而已嘛？

米管家借款平台到底有没有用？先说我的看法

结论是：可以使用，但是有前提条件。该平台不是那种点进去就可以直接下款的，更像是一个"中间人"的角色，在这里帮你把资料匹配给不同的资金方。说白了就是它不给你借钱，而是帮助你找到愿意借给你的人。

这就有一个问题，你最后得到的利息以及条件，并不是你想像中的样子。去年有个做装修的老张朋友也是通过类似平台借钱的人，在页面上显示年化8%，但是实际上放款方是一家小贷公司，加上各种服务费、担保费等费用之后，实际成本接近18%了。老张当时拍大腿的时候就说过，但是合同都已经签好了，钱也打到账户上了，你有什么办法？

所以米管家借款平台怎么样这个问题不能简单地认为好或者不好。主要看自己是否能算清楚，合同中的那些小猫腻能不能看懂。

几个容易被忽略的坑，我给你掰扯清楚

我查了大量用户的实际反馈，又自己试了一遍流程，发现这几个地方最容易出错。

第一个坑就是"综合年化"和"实际利率"的文字游戏。很多平台展示的都是一个看起来很美的数字，比如日息万分之五，听起来不多吧？但是算一下万分之五乘以365得到的就是18.25%的年化，并没有考虑复利的影响。而且有些费用不在利息中体现出来，称为"服务费"或者"咨询费"，每期单独收取。我问过一位银行风控的朋友，他说业内有一个说法就是如果一个贷款产品的收费项目超过三个的话，基本上就存在欺诈的可能性了。

第二个坑就是授权的问题。在米管家上申请的时候，它会要求你授予它很多权限——通讯录、定位甚至是相册。我不清楚该平台是否都需要读取通讯录，但是类似的平台我测试了七八个，其中有九个都要读取通讯录。为什么呢？如果还不起钱的话，他们就会上门去联系你的通讯录里的人催收吧。这件事想一想就感觉很恐怖，我的一个远房亲戚因为借了这样的平台的钱没有及时归还，结果他父母、同事都被打上了催收电话，脸面都丢尽了。

第三个坑就是提前还款的违约金。很多人根本不会去看，觉得有钱了早点还清就好了吗？天真烂漫。有的合同上写得很清楚，如果要提前还款的话就要收取剩余本金3%到5%不等的违约费。你想想自己借了五万元三个月就想要全部归还了，却被要求支付两千元以上的罚款，你觉得合理吗？

米管家借款平台的实际使用情况怎么样？

我专门下载了他们的APP（或者小程序，具体我已经记不太清楚了），走了一遍流程。页面做得还可以，引导很清晰，按照提示去做就可以了。提交资料之后大概两个小时左右收到一条短信说"已经为您匹配到资金方"，然后跳转到了一个不认识的公司网站去签订合同。

到此为止我就停止了，并没有真正签署。为什么？因为合同我看半天也不知道利息是怎么算的，全是专业术语，"综合资金成本""费率计算方式"等等，看得我头都大了。我想一个正规的借款产品里利息应该由用户去算吗？

但是我也要说句公道话，这个平台的匹配速度还可以，比之前我用过的有些平台要快。并且它至少还会给你展示出几个选择让你去挑选，并不会直接把你推到一个烂产品面前。这一点要比那些完全剥夺了你选择权利的地方好一些。

什么样的人适合使用？什么样的人才能不碰上呢？

我认为，如果你属于下面几种情况的话，可以考虑：

急需用钱，等不到银行漫长的审批过程

征信上有点小问题，银行那边批起来比较难

借的钱不多，短期周转一下，比如一两万，用上三五个月

有一定的金融知识，可以看懂合同条款

但是如果你下面这几种，我劝你三思：

征信好，有公积金、社保的话可以走银行消费贷的——别傻了，银行利息才几个点？

借的钱打算用来以贷养贷的——这是无底洞，千万不要跳进去

对利息和费用一无所知的人，人家怎么说就是怎么听——很容易上当

表弟后来是怎么解决的？让他先去银行问问，因为有公积金，虽然不多，但是还是有的。本地的一家城商行给他提供了一万元额度，年利率为7.2%，比那些乱七八糟的地方要好很多。这件事也让我更坚信正规渠道要比野路子更好一些。

踩过的坑，分享给大家避雷

说说自己真实的事情。2019年的时候，我店里要进一批设备，缺三四万块钱，那时候也是急得团团转，在一个平台随便借了钱。结果拿到的钱比合同上写的少了两千多块，说是扣了什么"风险保证金"。后来我才得知这种提前收取费用的方式叫做砍头息，已经被监管部门明文禁止了。但是当时我不知道啊，等反应过来的时候已经晚了。

还有一次，我帮一个老客户看他的借款合同（他是个做物流的，经常要周转），发现合同金额和实际到账金额不一样，差了将近五千块。问他这是怎么回事，他说平台告诉他这是会员费可以享受更低的利率。听完我就摇头表示不满，这难道不是坑人吗？正常的贷款怎么会收会员费呢？后来那个客户还是把钱借出去了，结果三个月后想提前还款的时候被告知要交违约金，里外加起来多花了近一万元。

这些坑，在米管家或者其他类似的平台上也会出现。不是说他们一定会这么做，但是你要防着一些。凡是合同上写的模棱两可的、费用项目超过两个的、到手的钱和合同上的钱不相符的，一律不要去碰。