老张上个月因为孙子结婚手头紧张，听信了小区里流传的“不上诚信平台”的说法，专门去那些不走征信路子的人那里借钱，结果不仅额度很低，而且差点被卷入高利贷陷阱。由此我认识到有很多人搜索过60岁以上的哪些APP可以借款、贷款时不经过信用审查的地方。那么真的存在不需要查询征信就可以为老年人提供贷款的可靠途径吗？平台到底能放多少款呢？是否有隐性风险？其实市场上对于特殊需求的情况要远远比想象中更加复杂。

首先泼一盆冷水，目前市场上正规持牌的消费金融平台几乎没有完全不上征信的产品。所谓的“不上诚信平台”，一般指的是未接入央行征信的小贷公司或者民间借贷机构，并不等于没有风控。对于60岁以上的群体来说年龄最大是最大的障碍像借呗、微粒贷等主流平台一般会把借款年龄限制在60岁或者55岁以下。但是并不意味着完全没有机会，部分银行系的养老贷款或者是特定保单贷款仍然有操作的空间，额度一般是1万到20万元之间，期限为一年至三年不等，但是需要抵押物或者优质的保险单作担保。

对于急需资金并且征信存在问题的老年人来说，一些持牌的小贷公司或者助贷平台可能是出路之一，但是要擦亮眼睛。比如以社保贷、养老金贷为卖点的一些渠道，虽然审核比较宽松，但实际年化利率接近24%的法律保护上限。一般情况下需要稳定稳定的退休金流水作为保证额度一般是月退休金3到10倍左右该平台对借款人要求较高必须具有稳定的工作及收入证明才能申请贷款用户评价上多数人反映可以借款但是还款提醒特别频繁一旦逾期催收手段比银行要严格得多

对大龄人群的借贷产品进行深入分析，优缺点十分明显。优点就是门槛低，征信要求比较宽松，并且有的平台只看还款能力而不查征信记录；放款方式也逐渐线上化了，不需要老年人去银行网点办理。缺点是利息高、期限短。一般此类贷款的有效期不超过12个周期，而养老金支付的老人每月需要承担较大的还本付息负担。另外，“不上征信”的现象通常伴随着数据安全的风险，个人信息泄露的概率远远大于正规金融机构。

在申请此类贷款的时候，有一些注意事项是保命的关键。第一种情况就是，在放款之前收取所谓的“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗行为；第二条要清楚合同中的利率条款，很多平台宣传的日息换算成年息会高得让人吃惊；第三点是要量力而行，不能为了帮助子女填坑而去背负起自己无法承担的债务，在60岁以上的年纪里财务安全比面子更重要。

最后整理出几个大家最关心的实际问题来解答：

问：60岁以上的完全不看征信可以下款的平台有吗？

正规渠道没有。如果不看征信的话，一般需要抵押房产或者车辆，或者是利率很高的民间借贷，风险很大。

问：用养老金做流水的话，一般可以批到多少额度？

答：一般为月养老金的5倍左右，比如每月退休金5000元的话，额度就在2万到3万元之间。

问：如果借款平台不查征信，逾期了会有怎样的结果？

答：虽然不上央行征信，但是会被列入网络征信或者大数据黑名单中，在其他网贷平台借款的时候会受到限制，并且经常会有电话催收骚扰紧急联系人。