深夜盯着账单发呆的时候，手机屏幕上突然出现一行小字：VIP借款怎么样？这让我想起我的朋友老张，上个月还在抱怨征信花得像调色盘，这两天突然换了一部新手机。问急了他才悄悄地说不看欠款的贷款口子难道现在借钱不用看负债了？到底是什么原因导致好事背后会有这样的现象呢？咱们今天就来拆解一下那些所谓的捷径到底靠不靠谱。

很多人一听到“不看欠款”，就认为这是救星，觉得这就是负债者们的福音。但是我得给你浇冷水正规金融机构并没有真正的“盲批”所谓的“不看欠款”，一般是指部分小贷公司或者持牌消费金融公司在审核的时候更看重你的当前还款能力，而不会过分关注你过去负债的总金额或者是征信上是否有逾期记录。VIP借款通道通常会带来更高的风控溢价，也就是我们所说的高利息。

我们先来看一下市场上一些热门产品的情况。比如某知名消费金融推出的“极速贷”，宣传中称无负债可得款，但是它的额度一般在1000元到5000元左右，期限多为7-14天，属于典型的短期周转类产品。虽然条件比较宽松只需要身份证以及实名制手机号就可以办理了但是还存在一个就是需要授权通讯录和运营商数据。用户“老李”说：“下款很快，半小时就到账了，但是服务费算下来年化很高，只能救急不能救穷。”

再来说说另一个经常被问到的平台，某分期商城的VIP借款服务。它的额度比较高，可以达到10000元，期限为3-12个月不等。尽管它标榜着负债宽松，但是你会发现它的综合费率一般都在24%以上，并且接近甚至超过监管红线36%。优点是分期压力小，适合有稳定工作并且信用卡刷爆的人；缺点就是提前还款的时候还会收取违约金，并且逾期催收方式比较“积极”，也就是大家所讨厌的爆通讯录。

该类借款方式的优点和缺点十分明显。优点是门槛低、放款快，对于征信花过、银行贷款又不够的人而言，这是唯一的救命稻草。缺点就是高利贷以及各种名目的担保费和服务费，很容易让人陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。见过太多人因为借了这样的口子之后还款金额成倍增长而使自己负债累累的情况。因此高利贷不能当作慈善机构来对待之前必须要算清账。

在使用VIP借款或者不看欠款的口子的时候，有一些注意事项要记住。第一点就是要注意合同中的自动续期条款，很多平台会在合同中隐藏这种条款，在逾期之后就会自动续借并且收取高额费用。第二点是保护好自己的隐私安全，不要随意点击未知来源的链接来下载APP，否则个人信息会被不法分子利用来进行诈骗活动。第三点就是要量力而行，如果连利息都还不起的话，那就不要动用本金了，不然只会越陷越深。

最后，对于大家普遍关心的问题，我整理了几个重要的问题：

问：真的完全不管征信和负债吗？

答：不是完全不看，而是轻视。平台会用大数据风控模型来评估你的网黑指数以及还款意愿，即使你现在没有收入来源也会被拒贷。

问：逾期的话会有怎样的结果？

答：除了高额罚息之外，最直接的就是催收。你的通讯录好友会接到电话，并且有可能被起诉。虽然很多小贷不上央行征信，但是会上网络征信，影响以后在其他平台借款。

问：怎样判断一个口子是否正规？

最简单的方法就是看有没有放贷资质，利息是否超过法定标准。凡是年化利率大于36%的都是违规高利贷，不被法律所保护。