午夜两点，手机屏幕上的蓝光照在李浩疲惫的脸庞上，通讯录里每一个被拒绝的备注都是对他窘迫境地的一种嘲讽。就在他觉得无路可走的时候，“百分百通过的借款有哪些”的推送成了救命稻草，那些号称“不看欠款的贷款app”就像黑暗中的一盏灯塔。这是不是翻身的机会？还是说这就是一条通向另一个深渊的道路呢？面对各种各样的宣传信息，在这样一个复杂的时代背景下，普通人又该如何辨别真假？这些平台真的不需要考虑负债吗？

在金融信贷方面，所谓的全部通过的借款其实是一个伪命题，正规的金融机构都会做风险控制。但是市场上确实存在一些负债容忍度较高、审批比较宽松的企业不看欠款的贷款app这类平台一般更重视用户的当前还款能力而不是过去的负债情况。极速贷、随手借等产品额度多在一千到五千元左右，属于典型的短期周转贷款。

以“极速贷”为例，该平台的最高额度为5万元，但是初次申请用户一般只能获得2000元左右的额度，还款期分为3个月、6个月和12个月。它的申请条件很简单：年龄在22岁以上，并且实名认证过的手机号使用超过六个月以上，绑定一张主流银行储蓄卡就可以申请了。不同于传统的银行贷款方式，该类平台在审核时并不会要求查询央行征信报告中有关负债的具体信息，而是会通过大数据分析来判断用户的消费习惯以及社交稳定性来进行授信。

用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一位叫“逆风飞翔”的网友说：“下款速度挺快的，半小时就到手了，对像我这样信用卡刷爆的人来说就是救命钱。”但是也有用户抱怨额度太低第一次只给了800块还款周期短压力很大这说明此类平台虽然门槛很低但是额度一般都不大主要解决的是当下的问题。

在优缺点分析方面，该类APP的优点是门槛很低、放款很快、不考虑负债率征信花、负债高的人群中，这是为数不多的融资途径。但是缺点也很明显：利息一般比银行贷款要高一些，部分平台会有隐含的服务费，并且催收手段比较频繁。因此用户在选择的时候一定要擦亮眼睛，优先考虑息费公开透明并且有正规金融牌照的企业。

在使用注意事项方面，最重要的一点是切勿用贷款来偿还贷款虽然这些APP不会看欠款，但是借款终究是要还的。建议借款金额不要超过下个月收入的50%，并且在申请之前要仔细阅读《借款协议》中的利率条款，把年化率算出来不能超过24%的法律保护上限。一旦发现平台存在违规收费或者暴力催收的行为时，要及时保存好证据并举报给监管机构。

以下是针对大家关心的几个常见问题的回答：

问：真的存在不看负债的贷款吗？

答：基本没有不看的。所谓的“不查欠款”一般是指不要查询央行征信中的负债详细信息，或者是对于负债率比较宽容，并且平台会用其他的维度来判断你的还款能力。

问：申请这些贷款会对征信造成影响吗？

答：这要看具体的平台。部分平台接入了征信系统，借款记录会被上传；而一些小网贷平台主要依靠第三方大数据风控，目前暂时不会直接上央行征信，但是逾期会影响网络信用评分。

问：审核不通过的原因一般有哪些？

答：除了负债问题之外，最常见的失败原因就是资料填写错误、手机号实名时间不够长或者目前所处的高风险借贷环境。建议把手机号码使用超过半年，并且要保证填写的信息真实一致。