我试了一圈才发现，360借款借哪个好和手机支付宝小额贷款的软件根本不是一回事

深夜盯着手机屏幕的光，我还在纠结是选择360借条还是支付宝借呗，因为这关系到下个月的资金周转。很多人在搜索“360借款哪个好”的时候，往往会顺便搜一下“手机支付宝小额贷款软件”，试图找到一个利率低、放款快的地方。在这些纠结的背后其实隐藏着对平台规则的不了解。到底哪家平台额度大？审核门槛有什么区别呢？我们来详细比较两个主流渠道之间的不同之处。

在探讨360借呗好还是蚂蚁借呗好在回答这个问题的时候，我们首先要弄清楚360借条（360数科旗下产品）的主要优点。作为一款纯线上信贷类产品，它最高可提供20万的额度，在急需资金周转的人群中具有很大的吸引力。条件比较宽松，只要年满18周岁并且不是学生用户，用身份证和银行卡就可以申请了。其借款期限可以灵活选择3期、6期、12期等多种方式，并且最长支持分24期还款。根据用户的评价可知360借条审核速度这是它的优点之一，很多用户反馈从申请到资金到账一般只需要半小时左右，“秒批”的感觉很好地缓解了用户的急迫心情。但是也有用户表示利息计算方式比较复杂，日利率一般是0.03%到0.06%，根据个人信用状况而定，越好的人利率就越低，反之接近上限。

反观手机支付宝小额贷款的软件最常见的是借呗、花呗。借呗的额度范围为1000元到30万元之间，最大的特点就是依靠支付宝庞大的信用数据体系。芝麻分越高的话，日利率就低一些，一般在0.015%-0.06%左右。从使用条件来看，借呗采取邀请制，并非所有的支付宝用户都可以开通该服务，这就无形中给用户的申请设置了门槛。关于期限的问题上，借呗可以随时借款、随用随还并且按日计息，这样的灵活性对于需要短期资金周转的用户来说非常友好。大多数人都觉得借呗界面操作比较简单，在蚂蚁生态里还款也很方便，并且不会因为忘记还款日期而造成不必要的麻烦。但是缺点就是额度变动比较大，系统会不定期地进行评估并作出相应的调整，有时候是由于淘宝购物习惯的变化导致了用户的信用等级下降。

除了上述两款主流产品之外，市场上还有很多类似的平台值得我们去关注。微信旗下的微粒贷也采用白名单邀请制，额度和借呗差不多，但是在用户体验方面更偏向于社交属性。再比如度小满（原百度金融），它的额度、期限跟360借条差不多，但是利息减免活动力度更大一些。用户在做选择的时候不能只考虑“好在哪”，要根据自己的实际情况来判断。如果你需要的是大额长期资金360借条或者度小满的分期服务会更适合你；如果你只是短期几天的小额周转，那么支付宝借呗的随借随还功能就可以节省更多的利息。

从优缺点的角度来看，360借条的优点是下款速度快、门槛低一些，适合征信情况一般或者急需资金的人群；不足之处在于如果要提前还款的话可能会产生违约金（具体要看合同），并且催收力度在业内比较严格。支付宝借呗的优势在于利率公开透明、操作简便快捷，并且对于优质客户而言利率非常低廉；缺点为开通门槛不可控，频繁使用会使得银行评估房贷时受负面影响较大。不管是在哪个平台上都可以按时还款个人征信的维护非常重要。一旦逾期就会产生罚息，并且会被上报到央行征信系统中，给以后买车、买房造成不可逆的影响。

最后，我们要提醒大家注意借款过程中存在的“坑”。很多非正规的软件打着“不查征信、保证下款”的旗号来欺骗用户下载，其实都是高利贷或者诈骗。正规平台如360借条、支付宝借呗等都会明示年化利率，在放款之前会进行人脸识别等安全验证。在申请借款前，请务必仔细阅读借款协议书中的各项条款，特别是有关利率、逾期还款以及提前还款的规定。切勿只图高额度而忽视自己的还款能力，理性借贷才能避免陷入债务危机之中。