凌晨三点盯着手机屏幕，李阳在搜索框里不断输入“爱锋借款怎么样”、“网贷口子风控不严的软件”，希望找到可以缓解自己即将到期还款的压力。急中生智的心态使他忽略了风险的存在，在他的周围也有人像他一样，并且他们既想知道这些平台到底能不能轻易拿到贷款，又想知道会不会被记录在征信系统里以及可贷额度究竟有多少。“风控宽松”是救赎的希望还是把人推向深渊的手？面对形形色色的借贷产品时，我们应当如何辨别呢？

说到爱锋借款很多老哥的第一反应就是它所说的“秒批”属性。实际上，这类平台给出的初始额度一般都比较低，并且多数在1000元到5000元之间，属于短期周转类产品。申请条件看起来很简单，只需要身份证、银行卡就可以，甚至有些版本声称不要查征信记录，但是实际中它会根据你的通讯录以及网购行为来进行大数据分析。使用期限一般是7天或者14天左右，这样的超短贷模式意味着到期后要一次性还本付息，所以压力并不小。

除了爱锋之外，市场上还有不少被传风控不严的网贷口子某某花、某某贷等。这些平台在宣传的时候常常打着“无视黑白户”的旗号，额度跨度很大，从几百元到几万元都有可能。但是额度越高的话，综合费用就很高。有些平台借款期限标示为三个月或者六个月，但前两个月只需还利息，最后一月才需归还本金，这样的还款方式容易使借款人产生资金充裕的错觉而最终掉入债务陷阱中去。

从用户评价来看，对于这类软件的口碑是两极分化的。急需用钱的人认为它是救命稻草，因为确实有些用户的征信花完了之后还是拿到过款项。但是更多的用户反馈是实际收到的钱一般低于合同金额，存在所谓的“砍头息”的情况。申请2000元的话，到手只有1600元，但是利息还是要按照本金2000元来算的。隐形成本使得很多新手防不胜防。

对它的优缺点进行深入分析，该软件的优点就是门槛低、放款快，并且可以解决燃眉之急。但是其缺陷十分明显：利息高，催收手段强硬。一旦逾期就会产生高额罚息，通讯录里的朋友也会接到骚扰电话。另外，“口子”的稳定性很差，今天可以贷款明天就可能倒闭或者跑路，售后维权几乎不可能实现。

在使用注意事项上，我必须提醒大家凡是宣称“不看征信、不还本”的平台，99%都是高利贷陷阱。在申请之前要认真阅读借款合同里的年化利率是多少。按照相关规定，民间借贷的司法保护上限是有的，超过这个范围的部分可以拒绝支付。另外不要轻信有预收“工本费”、“解冻费”的说法，在正规贷款办理过程中是不会收取费用的。

最后，对于大家关心的问题，我整理了一个简单的问答列表：

1. 问：爱锋借款会上征信吗？

大部分正规网贷都已经接入了央行征信，所谓的“不上征信”其实是高利贷平台的诱导话术，逾期后果也是一样的严重。

2. 问：风控不严的软件真的不用还吗？

答：这是很大的错误。虽然有些违规平台不敢用法律手段追讨债务，但是它们会用各种方式骚扰你以及你的家人，并且可能会采取非法的方式干扰你们的生活。

3. 问：遇到砍头息怎么办？

答：保留好转账记录以及聊天截图，只按照实际到账金额还本付息，如果对方不同意的话可以向互联网金融协会举报。