在2030年金融科技的大潮中，老张看着手机上密密麻麻的贷款APP发愁了，他听说市面上流传着关于宜人贷借款怎么样以及那些号称不管黑白户的下款口子传说中宜人贷借款靠谱吗？心里既期待又忐忑。这种期望使得他不得不思考，宜人贷借款到底有没有真正的存在呢？还是仅仅是一种营销噱头而已？是否存在无视黑白户的下款口子真的能找到安全快捷的借款途径么？

资金周转不灵的时候，人们总是急中生智地求助于医生。首先我们要搞清楚的是不管黑白大部分都有很大的风险。正规平台宜人贷的核心优势在于风控体系的完善，并不是毫无底线地放款。作为老牌平台的宜人贷，最高贷款额度一般为20万元左右，还款期限有3、6、12、24、36个月等多种选择，年化利率根据借款人的信用状况而定，在7%-12%之间变动。申请条件很明确：实名认证后绑定银行卡，并且要有良好的信用记录。相比之下，“无视黑白户”的小贷公司虽然下款速度很快，但是额度一般只有1000-5000元，期限很短，通常是7天或者14天左右，并且伴随着很高的“砍头息”。

根据用户评价可知，选择宜人贷的客户更加重视的是流程透明和息费合规用户李女士反馈，虽然宜人贷审核严格，甚至征信查询次数多一些，但是下款后还款计划明明白白，并没有隐形费用。而“无视黑白户口子”的王先生则认为这些平台看似门槛低其实是个陷阱，到手的资金很少而且逾期催收手段非常恶劣。所以可靠的借款渠道从来都不看广告打得响不响，而是要看是否接入央行征信、是否有正规的放贷资质。

做一下优缺点分析。宜人贷的优点是额度大、期限长、利息受法律保护，适合资金量比较大且信用还可以的人；它的缺点就是审核时间比较长，并不能够完全抵挡住“黑户”。所谓的无视黑白户口子，优点只是下款快不查征信而已，缺点就是额度低利息高容易被套路贷牵连个人信息泄露。因此大家千万不要相信那些太好听的承诺了。

在申请的时候要注意以下几点：第一，正规的平台不会在放款之前收取手续费；第二，要确认该平台是否具有合法金融牌照；第三，按时还款才能保持信用。不要因为一时冲动就把自己的数据卖给了非法平台。

最后，对于大家关心的几个问题，我整理了以下答案：

1. 问：征信黑户真的不能在正规平台借款吗？

答：正规持牌机构一般都会查征信，黑户通过正规渠道贷款的概率很低，建议先养好自己的征信记录，不要轻信黑户可以贷款的广告。

2. 问：宜人贷的借款审核要多久？

答：一般情况下，提交资料之后会有机器审核和人工复核的过程，最快当天可以出结果，最慢可能需要2-3个工作日，这主要看材料是否齐全。

3. 问：无视黑白户的口子真的不能用吗？

答：强烈不推荐使用。这类口子常常处于法律的边缘，暴力催收、高利贷是常事，一旦涉及其中就很难摆脱麻烦。