深夜里盯着手机屏幕的光，我想起了朋友老周上周资金周转困难时的样子，当时他四处打听佰汇金融借款怎么样，并特意去找那些小额贷款不要查征信的软件，结果却大失所望。很多人认为不看征信就是救命稻草，其实背后隐藏着更深的目的。到底佰汇金融靠谱吗？市场上真的存在没有查询信用记录就能借钱的地方吗？“无视征信”的平台额度有多少、审核速度怎么样？今天就把自己了解到的情况和大家分享一下，希望能够帮助大家避开陷阱。

再说说大家关心的佰汇金融。据我所知，该平台在市场上的信息比较杂乱，很多用户的反馈认为它更像一个贷款聚合超市，并非直接放款机构。通常这样的平台额度范围是1000元到50000元之间，使用条件看起来很宽松，只需要身份证、银行卡就可以申请了，但是实际上会根据你的资质来匹配第三方资方审核时间不稳定快的话半小时，慢的话可能要好几天。期限方面一般有3到12期的分期选择。用户评价褒贬不一，有人觉得它反应速度快、解决了燃眉之急；也有人批评它利息计算不透明除了利息之外还有担保费、服务费等隐性费用，综合成本比预期要高得多。

再谈一谈那些号称“小额贷款不查征信”的软件。实际上，在目前金融监管的环境下，正规持牌机构是很难做到完全不要查询信用报告的。宣传“不用查征信、黑户也能贷款”的软件一般有以下几种情况：一是高利贷平台，也就是俗称的“714高炮”，借款周期很短，利息很高；二是诈骗软件，目的是获取你的个人信息或者收取前期费用；三是实际上还是会进行大数据查询，并且对征信的要求很低，但是额度通常只有500到2000元之间，期限为7-14天。曾经有过一个类似的平台，额度是1500元，到最后只剩下1200元，一个星期之后就得还上1500元，这样的砍头息做法很常见，大家要提高警惕。

那么，这样的借款方式有什么优点和缺点呢？优点也存在：门槛低、放款快对于征信有瑕疵、急需小额资金的人而言，这是一条出路。但是缺点也很突出：利息高、费用多、风险大很多平台的利息远远超过法定标准，并且存在暴力催收的风险。频繁申请这样的贷款，会让自己的大数据变得很“花”，以后想从正规银行获取低利率贷款就比较困难了。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一，看清楚合同内容特别是利息、违约金、服务费等部分，不要被“日息万分之几”的宣传所蒙蔽，要算出年化利率；第二，保护个人隐私不要随便给通讯录、定位等敏感权限；第三，按时还款，防止逾期造成高额罚息以及催收骚扰；第四、量力而行不要用贷款来偿还贷款，否则债务就会越滚越大。

最后，我整理了一些用户经常问的问题以及答案，希望对大家有所帮助：

用户提问：佰汇金融是否上征信？

答案：最终放款的是哪家机构决定。正规银行或者持牌消费金融公司匹配的话，大概率会上征信的。借款之前最好问问客服一下。

用户提问：有没有不查征信的贷款？

正规机构很少有。完全不查征信的，要么是利息很高的违规平台，要么就是骗局。“所谓的“不查征信”其实大多时候都是营销噱头，并不能真正实现征信免查。”

用户提问：不小心借了高利贷怎么办？

解答：保留好借款合同、转账记录等证据，对于超过法定利率上限的部分可以拒绝支付。遇到暴力催收时要立即报警，并向金融监管部门举报。