老张的川菜馆在2030年遭遇了食材成本暴涨的寒冬，为了囤积一些稀缺的香料，他不得不研究餐饮采购借款的方式有哪些。他相信网络上的传言，下载了一些号称不看评分的贷款软件结果不但额度很低，而且差点就把店铺的核心经营数据泄露了。这使我知道餐饮行业的经营者为了方便起见而忽视评分的做法其实是一个很大的陷阱。那么餐饮采购借款到底有什么可靠的渠道呢？哪些平台比较适合个体户使用？那些标榜着不要看征信的软件究竟暗中做些什么？

餐饮行业的采购借款一般有几种主要的方式。第一供应链金融平台这类平台一般会和大型农贸批发市场或者食材供应商合作。美团生意贷、饿了么金融服务等根据店铺历史流水以及采购记录进行授信。“额度为五万到五十万元之间，期限灵活，从一个月到十二个月不等。”使用条件比较严格，要求店铺正常经营时间在六个月以上，并且流水稳定。用户普遍认为这种方式的优点是放款速度快、利息透明，但是缺点就是如果店铺流水下降的话，额度就会很快被降低。

其次是商业银行的经营贷产品到2032年的时候，各大银行的数字化程度都很高，比如建行的“惠懂你”、微众银行的“微业贷”。这类产品额度大最高可达到三百万元，期限最长为三年。它们对征信的要求很高，并不是说不看评分的意思。但是如果你有正常的纳税记录或者银联收款码流水的话，通过率就比较高了。用户老李反馈：虽然手续比网贷复杂一些，需要提供营业执照、法人身份证明等材料，但年化利率只有4%左右，相比外面的网贷要安全得多。”

再来谈谈那些所谓的不看评分的贷款软件市面上确实存在一些名为“某某周转”、“某某应急”的小贷APP，它们以不看征信为卖点。实际上这些软件一般会采用非法的方式获取通讯录以及手机隐私信息来作为风控依据。额度一般是1000元到5000元之间，期限只有7天或者14天左右。这类软件的优缺点分析非常极端：优点是审核很松，身份证就可以下款；缺点是利息很高，一般会包含高额的服务费，一旦逾期，催收手段非常恶劣，严重影响店铺声誉。正规经营的餐饮店使用这样的软件无异于饮鸩止渴。

在选择借款方式的时候，注意事项必不可少。第一，任何声称“无视评分”的软件大概率存在高利贷或者诈骗的风险，正规金融机构会查看征信或者是经营数据。第二，在签订合同时一定要看是否存在砍头息或者隐形费用的问题。第三点就是餐饮采购借款要专款专用，不能把短期周转资金用到长期投资上或扩张上去。

为了使大家更好地理解，我整理了一些常见问题的答案：

用户提问：餐饮采购借款是否需要抵押？

解答：不一定。大部分银行的流水贷、平台的信用贷都是无抵押贷款，不需要提供房产作为担保。但是大额借款，比如超过一百万元的话，银行就要求你提供担保或者抵押品了。

用户提问：店铺刚刚开业，没有流水可以借款吗？

解答：很难。金融机构看重还款能力，没有流水就存在高风险。此时可以考虑用法人的个人信用贷款，或者找人出资作为启动资金，不要轻信“无视评分”的广告。

用户提问：征信上有逾期记录的话，还可以申请餐饮采购借款吗？

解答：如果两年前有过轻微逾期的话，有些银行的产品是可以接受的。如果是现在的逾期或者连三累六的话，正规渠道基本上就关闭了。征信修复之后再考虑使用小贷软件比较好。