深夜盯着手机屏幕，张伟犹豫了好久还是点了申请按钮，彩虹花借款的宣传语打动了他，那些说可以秒批小额贷款的消息也给了他信心，但是结果真的像预期那样顺利吗？彩虹花借款怎么样？这些新口子到底能不能百分百下款呢？隐形门槛还有哪些？本文将会对上述平台的真实情况做详细的分析。

最近很多人都问我彩虹花借款怎么样作为一个测评过上百款产品的用户，我不得不泼冷水：世界上并没有什么百分百秒批的产品，只有相对宽松的门槛。彩虹花属于典型的助贷平台，并不直接放款给客户，而是将客户匹配到资方那里去。它的最高额度一般为5万元左右，新人下款大多在3000至8000元之间，期限可选3个月到12个月的不同期数进行分期付款。表面上看使用条件很简单，只需要身份证、银行卡就可以申请了，但是实际上它要查询征信，并且对于多头借贷比较敏感。很多用户反映，“秒批”只是宣传的噱头，并不能保证大数据评分低的人也能通过。因此不要相信广告词，资质才是硬道理。

除了彩虹花之外，我还测了几个市场上比较火的最新秒批小额贷款口子易得花是纯线上小额信贷产品，最高额度为2万元，使用期限一般为一个月或者三个月。它最大的特点就是审核速度快，在半个小时之内就能得到结果，但是利息比较高，综合年化利率接近监管红线。还有“畅行花”，主打购物分期额度变现，比单纯的现金贷更加宽松一些，额度在5000元左右，并且要开通会员才能提现，这笔会员费其实是一种隐形支出。虽然这些平台下款速度很快，但是都存在一个共同点就是催收频率高，而且一旦逾期违约金按日计算，压力很大。

彩虹花借款的用户评价两极分化严重。好评主要集中在“放款速度快”、“界面操作简单”，很多急需周转的资金需求者表示半夜申请也能够到账。但是差评主要针对的是强制捆绑保险以及额度虚高这两个方面。有用户抱怨，在申请的时候显示额度为5万，但是实际提交之后只批了2000元，并且还被收取了一笔所谓的“服务费”。对于新出现的秒批口子来说，用户的吐槽点更多的是还款压力大。由于图一时之快而借了很多小额贷款的人，最后工资都抵不上利息了，陷入了以贷养贷的恶性循环之中。

这里需要对优缺点进行分析。该平台的优势非常明显：门槛低、到账快、流程全部线上完成征信花对于急需小钱的人而言，就是救命稻草。但是缺点也很严重：利息高、期限短、隐私泄露的风险大。很多小平台在申请的时候都会要求获取通讯录权限，如果逾期的话就会爆通讯录了。另外这些平台的合同条款中常常有猫腻，在除了利息之外还有担保费、服务费、咨询费等各种各样的费用，实际还款金额比想象中的要多得多。

在使用注意事项方面，我有几点血泪建议。第一要仔细看合同再签字，特别注意有关费用和逾期的规定。第二不要频繁申请，在征信上留下的记录越多，后续想办正规银行贷款就越难。第三量力而行，不能因为“秒批”就觉得可以承受得起这笔钱了，一定要算好总成本。第四保护个人信息，尽量选择合法持牌的公司进行交易，对于一些从未听过的平台要谨慎对待，能够避免就避开吧。

最后，为了回答大家的疑问，我整理了一些常见的问题：

彩虹花借款是否会上征信？

答：是的，彩虹花匹配到的资金方大多是持牌金融机构，借款记录以及逾期情况都会如实上报给央行征信系统，千万不要抱有侥幸心理。

问：最新秒批小额贷款口子真的不看征信吗？

答：这是典型的误导。正规贷款都会查征信，所谓的“不看征信”一般是指不会查询央行征信报告，并且还会查看大数据风控系统的信息或者直接进入高利贷陷阱，风险很大。

问：申请被拒绝了怎么办？

答：被拒说明资质不符或者负债过高，建议养好征信、降低负债率，三个月后重新申请正规银行产品，不要盲目试错。