2019年的时候，我真是急得不行。因为资金周转不灵，征信也被查了，正规银行也找不到门路了，我就到处在网上找办法打欠条的借款平台有哪些想着能不能找个人或者小平台借钱应急。结果怎么样？钱没借到，反而被骗了1500元的"验资费"。那会儿真是想抽自己两巴掌。这几年我自已琢磨透了之后才发现，在这行当中水很深，很多所谓的"欠条平台"其实是披着羊皮的狼。今天我就把窗户纸捅破，给大伙说说这里面的秘密。

网上出现的"打欠条"平台到底是什么？

很多人认为打欠条就是两个人私下签个字、按下手印的事情，其实现在互联网上已经把它变成了一种生意。说白了现在的市场上可以搜到的这种平台主要分为两派。

一派是正规的电子借条工具。该平台不借钱给你，它就是一个"电子公证员"，帮你生成一份具有法律效力的借条，方便你向朋友或者熟人借钱的时候走个正规程序。早期的借贷宝以及今借到等模式都属于此类别。找出资人自己做、平台提供打条服务。

另一派就扯淡了，纯粹的诈骗中介他们以"无视征信、秒下款、只需打欠条"为名，把你骗进去之后就会让你缴纳工本费、解冻费以及验证费。你把钱给过去的时候，对方马上就把你的电话拉黑了。当年就是这么被坑的，到现在我都记得那个客服头像是个卡通猫，收了钱就不见了。

那么到底打欠条的借款平台有哪些真的吗？别急，我下面一个个说，但是要做好心理准备，其实没有你想得那么多。

私人放贷平台：利息高得吓人，这就是个坑

我的一个朋友老张，去年在某个号称"私人欠条借款"的APP上借了5000块钱。打了条子但是没有写期限，在这里是7天的意思吗？正规的样子吧？问题出在利息上面。到账只有3500元钱，另外1500元直接变成了服务费、砍头息。

7天之后要还5000，你算一下年化是多少？翻了几十倍！这还没完呢，一天逾期违约金五千元，利滚利两个月就到了两万多元。后来催收电话打爆了他的通讯录，连七十岁的老娘也被骂了。典型的"高利贷"套路，用欠条来掩人耳目，并且吃人的行为也没有停止过。

这样的平台，我建议你不要去碰。法律规定年化利率超过24%的部分不受法律保护，但是这些人不走合法程序，而是用骚扰、威胁的方式逼迫受害者无路可退。

电子借条服务平台：只管打条，不管下款

这个我要重点说一下，因为我自己有时候也会用到这样的工具，但是性质完全不同。像"借贷宝"（现在叫什么名字我已经记不清楚了，反正改来改去的），腾讯电子签里的借条功能也属于工具类平台。

它们怎么用？比如七大姑八大姨愿意借钱给你，你们之间签一个电子合同就可以了。有什么好处呢？法律效力高。万一将来对方不还款或者出借人反悔的话，那么这个电子借条就可以直接作为证据提交给法院了，省去了公证的麻烦。

但是有一个很大的误区，很多人认为在上面发布借条就可以有人来借钱给自己了。别傻了，哪有那么多活菩萨？出资方确实存在，但是人家也是要查征信、看资质的，并不是说挂个欠条就给钱。去年我试过一次，挂出2万的借条，年化利率为15%，一个月过去了连鬼影都没有出现。最后还是找亲戚帮忙周转了。

不要指望别人借钱给你

这件事我得单独提一下。很多人都在问打欠条的借款平台有哪些那时候，潜意识里想找的是"不用还"或者"随便借"的好事。醒一醒吧，资本是逐利的，凭什么要给你陌生人借钱呢？如果你征信好可以走正规网贷；如果有抵押物的话可以直接去典当行办理；如果没有熟人介绍的话只能求助于朋友了。

想通过打个电子欠条的方式让陌生人给你转账，这个概率比中彩票还要低。

怎样才能辨别出好的平台以及高利贷陷阱？

说了这么多，给点实际的建议。如果你真的走投无路的话就去这样的平台寻求帮助吧，请遵守以下几点生存法则。

• 有没有前期费用。没有下款就让你先交钱的，百分之百是骗子，直接拉黑。正规平台最多在放款之后扣除利息，并不会要求你先支付款项。
• 算出实际利率。看借条上写的多少，实际到账的就少一些。IRR公式计算出来年化收益超过24%的时候就要引起注意了，如果达到36%，那么就是违法的行为。手机上的计算器随便一找就可以算出结果了，别太懒。
• 了解平台情况。到应用商店查评论，再到天眼查询公司的资质。如果是没见过的野鸡平台的话，评论都是骂人的，那你敢不要跳进去吗？

我被骗走的1500元钱，就没有看应用评论。后来我去查那个APP上的评论，全是骂骗子的话，但是我在交钱的时候根本就没看过。

真的急需用钱的话，还有别的办法吗？

不如在网上瞎找打欠条的借款平台有哪些不如踏踏实实地走一走这几条路。

第一种方式是去银行申请消费贷款。现在银行也卷起来了，很多城商行、农商行对于本地户口都有优惠政策，利率很低，有的甚至只有三点几左右。即使征信上有点小问题，多跑几家网点找客户经理聊一聊说不定会有机会。我最近刚刚在我们当地的农村商业银行办理了一笔业务，经理表示只要不是当前逾期的话就有办法沟通。

第二，向亲友借钱时使用电子借条。这是最保险的"欠条借款"方式。找朋友借钱的时候不要只口头承诺，可以要求用腾讯电子签或者借贷宝打个条子，并且约定好利息（给朋友比银行高一点，但是朋友们还是愿意帮忙）。既显出你很有诚意的样子又让对方很放心。这才是电子借条平台正确的使用方法。

第三种是典当行或者正规的小贷。如果你有车、有房、有黄金名表的话，典当行就方便了。利息比银行高一些，但是也还算清楚，并不会有什么奇怪的手段。而且它是经过国家批准并且受监管的正规机构。

打欠条其实是一种契约。私人放贷平台上的合同一般都被扭曲了，成为吸血工具。如果你找的是熟人的话，那么这份合同就是信用的保证。

我现在回想起来，当年被骗的那个下午，自己真是蠢得可爱。急病乱投医的结果是被割了韭菜。你现在急需用钱的话不要相信无门槛、秒到账的谎言。

最后说一句大实话：凡是需要你先交钱才能借到钱的平台，都是诈骗行为，请直接报警，不要犹豫。