凌晨三点盯着手机屏幕的光，我突然觉得那些标榜“秒批无面签贷款平台”的广告可能是陷阱。为了弄明白app借款选择哪个平台比较好我花了整整一周的时间去对比市面上比较火的几款产品，发现所谓的“秒批”其实背后藏着很多普通人不知道的秘密。到底哪个平台不但放款速度快而且不会在后期乱收费？面对复杂的利率计算以及隐形门槛的时候应该怎样来规避风险呢？

经过对比支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条以及度小满等主流平台之后，我发现各家的规则差别很大。首先是支付宝借呗作为很多年轻人的选择，它的额度一般为1000元到30万元之间，期限可以是三年或者二十四年。条件比较苛刻，要实名认证，并且芝麻信用分达到一定标准。用户普遍认为该产品的界面很简洁，下款的速度是可以控制在几分钟之内，优点就是正规安全了点，但是缺点也在于额度大小不一，有的用户的反馈说额度增长得比较慢。

紧接着是微信微粒贷采用白名单邀请制，额度范围和借呗差不多。期限也很灵活，可以随借随还。很多用户喜欢它是因为不用下载额外的APP，在微信支付页面就可以操作。但是因为它实行的是邀请制，并且没有找到入口的人很多，所以成为了它的最大障碍。优点是还款很方便，缺点就是不能主动申请，这使得许多急需资金的人望而生畏。

再看京东金条对于经常在京东购物的用户而言，这非常友好。额度一般为500元到20万元之间，最长可使用时间为一年十二个月。用条件主要看京东账户的活跃度以及信用情况。根据用户的反馈，在成为京东Plus会员后通过率和额度都会有所提高。它的好处就是放款很快，甚至有人体验过是瞬间到账的，但是它的缺点就是逾期催收比较频繁，并且对征信的要求比较高。

除了这些大公司之外，还有度小满（原百度金融）也是很多人关注的对象。它的额度最高可以达到20万元，期限比较灵活。申请条件相对宽松，只需要一个实名手机号加上身份证就可以尝试一下了。用户反映审批通过率较高，并且特别适合其他大平台额度受限的用户。但是高通过率的背后利息可能会比银行系产品略高一些，而且部分客户会接到电话回访，不是完全无面签的。

在选择这些平台的时候，我们必须要清楚地知道优缺点都有优点是方便快捷，解决了燃眉之急；缺点就是利息成本容易被忽略掉，并且一旦逾期就会对个人信用造成严重的破坏。所谓的无面签，其实是指不需要线下面谈，但是线上的人脸识别以及身份验证却是必不可少的环节，千万不要认为没有审核也可以。

关于注意事项任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗。正规的平台只会从还款金额中扣除利息，并不会要求你先交“工本费”或者“解冻费”。另外，借款的时候要分清日利率和年利率的区别，在一些平台上会以日利率的形式展示出来，换算成年利率就很高了。建议大家在借之前用平台自带的计算器计算出总的还款金额，量力而为。

最后，为了便于大家更好地理解，我整理了一些常见的用户提问及其答案：

1. 问：申请这些贷款会对房贷产生影响吗？

答：会的。频繁申请网络贷款会在征信报告中留下很多查询记录，银行在审批房贷的时候认为你的资金状况比较紧张，所以拒贷或者降低额度。

2. 秒批无面签真的不需要任何条件吗？

答：不是的。所谓的“无面签”就是省去了线下见面的过程，线上仍然需要实名认证、人脸识别并且绑定银行卡，系统会通过大数据自动审批。

3. 问：还不上钱怎么办？

答：切勿失联。第一时间联系客服申请延期或者分期付款，正规平台一般都有一定的协商空间。逃避只能使罚息累积甚至被起诉。