深夜翻看手机的时候，屏幕上弹出了一条“无视风控黑白的网贷软件”的广告，这让我想起前几天朋友问财米多借款怎么样时焦虑的眼神。当资金周转不灵的时候，人们总是幻想有没有可以不受任何约束的地方，而这种地方背后往往有很危险的事情。到底财米多借款可靠吗？市场上真的存在完全不管征信情况就可以贷款的平台吗？为了让大家避开这些坑，我整理出了一份详细的测评以及真实的反馈。

再说说大家关心的财米多。近期该平台热度较高，主要提供小额信用贷款服务。经过实际测试之后它的最高额度一般为5万元以内，新用户下款额度一般为2000元到8000元之间。条件比较宽松，只要求年龄在22岁以上，并且有实名制手机号以及正常的银行流水就可以申请了。借款期限可选，灵活安排3-12岁分期付款。但是“无视风控”在它身上并不存在，还是会查征信，只是对征信花户的容忍度比银行稍微高一点。

除了财米多之外，市场上还存在一些被误认为“黑白户必下”的平台，这里要给大家揭开谜底。例如极速贷、随心借这类软件虽然声称门槛低，额度在1000元到3万元，期限一般为7-14天短期周转，但是风控的核心一般会接入第三方的大数据。如果用户的网信大数据评分很低的话，也就是俗称的“网黑”，通过率依然为零。正规软件没有完全忽略风险控制的能力，这样做既违反了金融法规又不符合合理的商业逻辑。

用户评价的情况两极分化比较严重。一部分用户认为财米多下款的速度很快平均半小时之内到账解决了燃眉之急。但是也有用户抱怨，实际利率比宣传的要高一些，并且各种服务费加在一起，综合年化率接近法定红线。还有人说，在逾期一天之后就遇到了频繁催收电话严重影响了正常的生活。真实的反馈都在提醒我们，借款不能只看额度，还要考虑背后的代价。

优缺点分析方面，财米多等平台的优点门槛比银行低一些，到账速度快，操作全部在线上完成。但是缺点同样明显的是：综合成本高、逾期后果严重、部分平台存在隐形收费。特别是那些打着“无视黑白”的旗号的软件，极有可能是诈骗软件，其目的就是为了骗走你的个人信息或者前期费用，一旦中招的话，钱没借到还可能背上莫名其妙的债务。

注意事项方面，大家一定要记住以下几点。第一种情况是放款之前要求交纳工本费、解冻费的，100%是诈骗其次，不要轻信任何“强开额度”、“洗白征信”的广告，个人征信记录由央行管理，个人无权私自修改。最后，在借款之前一定要算好综合利率，要保证自己的还款能力范围内，并且不能出现以贷养贷的情况。

最后就是大家关心的问题解答：

1. 问：财米多借款会上传征信吗？

答：上征信。正规的网贷平台一般都已经接入了央行征信系统，逾期就会留下污点，会影响到以后的房贷和车贷。

2. 问：真正的黑白户可以贷款吗？

答：很难。正规平台都有风控，黑白户的风险很高，并且几乎没有平台会通过。宣称可以下的多半都是高利贷或者骗局。

3. 问：申请被拒之后多久可以再试？

答：建议间隔1-3个月频繁申请会弄花征信，使系统认为你极度缺钱，进而降低通过率。