深夜在手机应用商店里翻看的时候，无意中看到了一条关于百信金钱包借款怎么样以及一些推荐声称没有征信记录的app的评论，这让我很好奇。现在大数据风控很严，还会有不查征信的地方吗？根据用户的搜索习惯来考虑的话，我就想问一问：这些平台到底能不能用呢？所谓的“无信用”是真的有好处还是坑人的好地方？为此我做了一番深入的研究之后发现可以给大家提供一些参考。

再说说大家最关心的百信金钱包。作为百度消费金融旗下的一款产品，并不是乱七八糟的小贷平台。我在使用中发现，它的额度一般在1000元到5万元之间，年化利率大约为10%-24%，还款期分为3个月、6个月和一年。申请条件比较简单，只需要实名认证并绑定银行卡就可以，但是千万不要相信“无征信”的鬼话，它是正规军百分之百会查询并上报央行征信很多用户都表示下款速度很快，半小时之内就能到账，适合急需资金周转的人群，但是如果你征信有问题的话基本是无法通过的。

对于那些打着“轻松借款无征信记录”旗号的APP，我特意找了一些典型的非正规平台来测试一下。这类平台额度很低，一般为500元到2000元左右，期限很短，一般是7天或者14天，也就是俗称的“高炮”。它们不查央行征信的原因就是它们根本没有接入到央行征信系统中去，在取而代之的是极其暴力的通讯录审核。用户评价中有大量的关于电话轰炸、利息太高这些负面信息，并且一旦逾期之后催收的方式让人感到痛苦不堪。

这里必须做一下优缺点分析百信金钱包的优点是息费透明、下款稳、不上乱七八糟的征信黑名单，缺点是门槛较高，对征信要求严格。而所谓的“无征信”小贷app中最大的优点就是门槛低到尘埃里了，只要是个活人就可以借到钱，但是它的缺点却是致命的：高利贷服务费、砍头息和暴力催收。对于用户而言，选择前者是为了应急之需，后者则是陷入危险之中。

在使用注意事项方面，我有几点血泪经验要提醒。首先正规的大额借款不会不看征信的，银行以及正规消金公司是不会忽略风控工作的。其次，在申请借款之前一定要认真阅读借款协议中关于利率的部分，很多小平台都会玩文字游戏把综合年化利率藏在一个不容易被发现的地方。最后，保护好个人隐私不要随便给不知名的借贷软件通讯录权限，否则后果不堪设想。

为了使大家对这些常见问题有更清晰的认识，我整理了几个答案：

用户提问：百信金钱包借款会上传征信吗？

解答：上的。正规持牌机构放款，每笔借款都会在征信报告中体现出来，按时还款可以增加信用记录，逾期就会留下不良记录。

用户提问：有没有不看征信的借款APP？

解答：市场上所说的“不看征信”，一般是指不去查央行征信，但是会查看大数据风控或者直接要求提供通讯录。这样的平台常常有高利贷的风险存在，应该避免接触。

用户提问：借款失败会损害信用吗？

解答：频繁申请借款使得征信被多次查询，会令金融机构认为你资金饥渴，进而降低你的信用评分，这就是通常所说的“弄花征信”。