我试了爱转转借款，发现无视黑花半夜下款的网贷app并不像传说中那么美好

深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在脸上，“爱转转借款怎么样”这个搜索框前我呆望着，并且旁边还有关于“无视黑花半夜下款的网贷app”的词条。很多人认为找到了这样的口子就可以解决燃眉之急了，但是现实往往比想象中要骨感得多。所谓的无视黑白的背后到底有什么样的门槛和风险呢？真的可以做到在深夜时分就秒入款项吗？额度、期限等方面的传闻真真假假是什么情况？

再说说大家最关心的爱转转借款其实这是转转平台旗下的或者合作推出的金融服务，主要是针对在平台上交易记录较多的用户。人们常常认为它属于“无视黑花”的杂牌军，并非如此。它的额度一般为1000元到5000元之间，期限比较灵活，可以是7天、14天或者是一个月。从使用条件来看，尽管征信要求比银行宽松一些，但是绝对不能完全忽视大数据。如果你在其他平台上有过严重的逾期记录（即“黑花”），那么通过的概率还是很小的。用户反馈显示，在工作日白天审核速度较快，而晚上申请虽然也可以提交，但是通常要等到第二天上午才能得到结果，“半夜秒下”的说法更多是营销噱头而已。

除了爱转转之外，市场上还有许多打着无视黑花半夜下款的网贷app旗号的主要是极融、信用飞等小众消费分期产品。以极融为例，它的最高额度可以达到五万元，使用期限一般为三个月到一年半左右，对于需要大额资金周转的人来说比较方便。但是这类平台的利息其实就隐藏在服务费中了，综合年化利率接近法定上限。申请条件看起来很简单，只需要身份证和银行卡就可以办理，但是系统会去抓取你的通讯录以及运营商的数据。一旦认定为高风险用户，则额度较小，并且会出现“砍头息”的现象。真实的用户评价当中，很多人都抱怨催收频率太高了，逾期一天就会爆掉电话本上的信息，这绝对不是危言耸听。

再看那些声称“无视黑白”的小贷口子，例如一些借条类产品。它们的额度很低，一般只有500到2000元之间，但是周期很短，7天还一次，也就是俗称的“714高炮”。这类平台下款速度快，在深夜也可以操作完成，但成本很高且存在暴力催收的风险。“无视黑花”的本质就是已经做好了逾期不还款的准备，并用高额费用来抵消坏账带来的损失。优点是门槛低到尘埃的地步，缺点是一旦沾染就很难全身而退。很多用户反映借出1000元时实际拿到800元左右，但是还清的时候却要归还超过1200元的本金和利息。

为了使大家更容易理解，我整理了优缺点分析以及注意事项。优点方面：该平台申请流程简单，不需要抵押物，对于急需小额资金并且征信稍微有点瑕疵的人群来说是一个可以选择的渠道。缺点利息高、期限短、催收手段强硬。特别要注意的是，很多非正规平台会窃取用户的隐私信息，并且随意收取费用。使用网贷app的时候要仔细阅读合同条款，看是否有隐藏的收费项目，不能被“忽略黑点”之类的字眼蒙蔽双眼。正规的大公司爱转转虽然额度不大但是比较合规；而那些不知名的网站则很有可能是陷阱。

最后，对于大家经常问到的几个问题做一下简单的解答：