易信借款平台怎么样正规吗？我亲身踩坑后说几句实话

先给出结论：易信借款平台正规吗？它本身不是放款机构，而是贷款聚合平台，正规性要看它是哪家资方推的。其实这件事情没有那么简单。我三年前被它的"服务费"坑过一次，后来花了大半年的时间把这一行摸透了，今天就把我知道的情况给大家分享一下。

那时候我刚失业，手头很紧，信用卡也刷爆了。朋友推荐说易信下款快，我就下载了一个APP，填了很多资料，包括身份证、通讯录等等都被上传了。结果怎么样？钱没借到，手机上开始被各种贷款推销电话轰炸，一天能接到二十几个。我当时就懵了——我的信息是怎么泄露出去的呢？

易信借款平台是否正规？弄清楚它是干什么的

很多人认为易信是银行或者小贷公司，其实不是。它就是一个"贷款超市"，把各种放款机构的产品聚合在一起，你提交申请之后，它就会把你的情况推给合作的资方。说到底就是收撮合费和服务费。

问题来了：平台正规并不意味着你推给你的每一个资方都是正规的。后来我知道有些小贷公司根本没牌照，利率高得离谱，年化可以达到60%以上。你在易信上点"申请"的时候，信息会被同时推送出去七八家机构，哪家能批、利息是多少，你就无从掌控了。

这就是为什么有人借了之后发现利率比显示的高一大截——展示的是"最低利率"，实际批下来是另一回事。这套路太常见了。

几个容易被忽略的坑，踩一个就够你喝一壶

整理了一些常见的坑，都是我自己或者身边的人亲身经历过的。

第一个坑就是服务费、担保费。去年有个做装修的朋友，在易信上借了五万元，合同上写的是年化12%，觉得还可以接受。结果放款的时候直接扣除4000元"服务费"，只拿到四万六千块钱，还款还是按照五万元本金来还的。算下来实际年化已经超过了30%。他当时就炸了，但是合同上有一行小字写着"服务费由合作方收取"——你签的时候根本就没注意。

第二个坑：信息泄露。我的亲身经历就是血淋淋的教训。你在平台上填写的所有资料，包括通讯录等都会被分给不同的资金方。有些资方还会把这些信息再次出售出去。到现在为止我手机上标记为"骚扰电话"的数量已经有300个了。说实话，这件事我一直记着很清楚。

第三个坑：提前还款违约金。很多人认为借了钱后早点还掉可以省下利息，这是正确的吗？不一定。有的资方在合同中写明，如果要提前还款的话就要扣除剩余本金的3%-5%作为违约金。最离谱的一个案例是：借三万块钱两个月之后想要提前还款的话，违约金就是一千五百元，比正常多出两个月的利息还要高。这样的操作，你说不坑吗？

易信借款怎么样？什么时候可以考虑使用

也不是说这个平台就完全不能用。如果你的征信还可以，有稳定的工作，并且只是临时需要周转几千块钱的话，银行审批又太慢，那么这样的平台是可以救急的。去年我的一个同事老婆突然住院要做手术，急需3万元钱，他工资卡是招商银行的，但是招行消费贷要等三天才能办完手续。他在易信上找到了一家持牌消费金融公司的产品，年利率为18%，当天就给钱了。虽然利息比较高，但是还是解决了我的燃眉之急。

主要是什么？要会看、会比。不要看到"秒批""免审"就往上冲，这些都是营销话术。

具体数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：易信上展示的产品利率一般在7.2%到36%之间，但是批下来的时候大多数人拿到的都在24%以上。能够享受到低利息的人主要是公务员、事业单位员工以及大厂职员，普通打工人不要抱有太高的期望值。

怎样判断你所推的产品是否可靠？

几个硬性要求：第一，检查放款机构是否具有牌照。持牌消费金融公司、银行、正规小贷公司等都有监管在其中。如果没见过"科技公司""信息服务公司"这样的称呼的话，基本上就是野鸡平台了，利率可以高到什么程度就高到什么程度。

第二，看合同。不管APP上显示的利率是多少，最后以借款合同为准。合同中会写明年化利率（不是日利率、月利率），还会说明是否有服务费、担保费、咨询费等额外费用。有一个合同里面写着"日息万分之五"，看起来不高，算下来一年是18.25%，再加上每月0.5%的服务费，实际成本接近25%。

第三，还款方式。等额本息、等额本金、先息后本三种方式实际支付的利息相差很大。同样是借5万块钱、年利率12%、期限为一年十二个月的话，采用等额本息的方式要付3300多块钱的利息，而采用先息后本的方式则需要还出6000块钱。很多平台默认选择的是等额本息还款方式，月供看起来比较低，但是实际支付的利息却一点也没有减少。