易妙借款软件怎么样下载？银行内部人告诉你真相

两天前老客户发微信问我一个问题，我愣住了——易妙借款软件怎么样下载说实话，我之前对这个名字并不了解，后来查了才知道。这让我有些感慨，在现在市面上各种借款APP很多的情况下，作为一名在银行工作八年的客户经理我觉得有必要说一说这个问题。

为什么要在匿名的状态下说出这样的话呢？因为有些话在行里不方便说，但是不说又觉得对不起那些信任我的客户。很多人踩过的坑，在借款软件上是可以避免的。

问：这个软件到底靠不靠谱？

结论：不推荐。为什么？因为这类小众借款软件大多为助贷平台，并非真正的资金方。填了一大堆资料之后，最终放款的可能是某家消费金融公司，甚至几家机构同时查询你的征信记录。

去年有一个做小生意的客户叫陈，在我这里办过经营贷。后来他急需5万元周转，嫌银行审批慢了点，就在网上找了个类似的借款软件。结果怎么样？一个月之内征信被查询了六次，每次都是不同的机构进行的。当他真正需要大额贷款的时候，系统就直接拒绝了他的申请——原因是"多头借贷"嫌疑。

我当时看到他的征信报告，心里就替他着急。说白了就是把软件用户当成流量去卖给各个资金方，你以为是方便，实际上是在透支自己的信用。

如果你一定要用的话，我的建议就是：只从官方应用商店下载，不要点短信里的链接、不要扫来路不明的二维码。不同平台会有所不同，但是大体原则是一样的——正规渠道最安全。

见过太多客户因为点错链接而下载了山寨软件。有个阿姨是退休教师，她只是想借2万块钱给儿子装修婚房而已。结果下载了一个高仿的APP，在填写完身份证、银行卡号以及手机号之后，卡里存的钱3万元就直接被转走了。这件事到现在我还记得报警立案了但是钱能追回来多少我就不好说了。

正规的借款软件是不会让你先交保证金、解冻费或者验证费的。凡是开口就要你转账的人，百分之百都是骗子。

这个问题我可以多说一些，但是关于其他地方的细节我就不清楚了。

银行在审核贷款申请的时候，主要考虑的是还款能力、还款意愿以及信用记录。听起来很官方对吧？给我翻译一下——你赚多少钱、借钱之后会不会跑、以前还钱利不厉害。

很多人认为征信没有逾期就是万事大吉了。其实不是这样的。我们系统里有一个评分模型，会看你负债率、查询次数、账户数量、用信年限等等很多方面的东西。去年还不是这样，今年政策刚刚调整过了，查得更严了。

比如。有一个客户月收入两万元，征信记录良好，并且没有出现过逾期情况。但是他在过去半年中申请了八次网贷，尽管大部分都没有使用上，只是"点一下看看额度"。因为这个原因，他的评分直接降到及格线以下。我们支行根本就无法批准给他贷款，系统会自动拦截。

你认为冤不冤？

这个问题没有标准答案，但是可以给你一些思路。

第一，可以找银行贷款。现在很多银行都有线上快贷产品，利率比网贷低很多。以我们行为例，优质客户的年化利率可以做到4%以内，而借款软件动不动就18%，甚至更高。你自己算一算这个差距。

第二，如果银行批不下来的话，可以优先考虑消费金融公司官方渠道。至少他们是持牌机构，受监管约束，不会胡作非为。怎样才能确定是否是合法的？到银保监会官网查询一下，在名单里面的名字就是正规的了。

第三，实在不行的话就去亲戚朋友那里借钱。很多人不愿意拉下脸来借钱，但是你想一想，如果网贷逾期了，通讯录都被打爆了，亲朋好友照样知道，还不如一开始就大大方方地开口呢。利息省下来的钱可以请人吃好几次的好饭。

不用着急。填写了资料并不意味着一定可以贷款，也不代表一定会给你的信用记录留下不良影响。主要看有没有人去查你征信的情况。

两周之后可以去央行征信中心查询一下个人信用报告，看是否有新增的查询记录。如果有并且你并没有拿到钱的话，那么该查询记录就可以申诉撤销了。具体的操作方式各地征信中心可能会有所不同，建议直接打电话询问。

还有个事情要提醒你：有些软件默认勾选了"授权查询征信"的选项，你在同意的时候根本就没有注意到。坑爹的设计我已经见过很多人踩到了。所以以后不管什么软件弹出来的协议最好扫一眼不要点开。

说了这么多，给你一个简单的checklist，按照这个做可以避开大部分坑：

这些步骤看起来很麻烦，但是和被骗钱、征信被黑相比，其实不算什么。

我干这行这么多年，见过太多人因为一时着急随便找了个软件就借了出去，最后要付出几倍的代价。有个小伙子向朋友借款5000元，结果钱越滚越多，最终达到了三万多块，家人帮助他还清了债务。后来他在银行办卡的时候跟我提到这件事，他的眼睛都是红红的。

钱可以解决很多问题，但是借钱这件事，值得你花时间去研究一下。

最后再补充一句：如果你真的需要资金周转的话，可以去银行咨询一下。拿着身份证、工资单或者营业执照找客户经理聊聊。不会因为你来问就笑话你穷，这是我们的工作。实在办不了的时候也会告诉你原因，并且让你知道往哪个方向努力。

不要一个人扛着，也不要病急乱投医。