先给你个痛快话：抖音合作的借款平台有哪些？银行系的有招联金融、中银消费金融；互联网大厂系的有美团借钱、京东金条、度小满；持牌消费金融公司有马上消费、中邮消费等。抖音本身并不放贷，它只是一家流量贩子，把你的信息卖给这些机构，每成交一笔交易就能获得一定的返佣。很多人到现在还不明白这事儿，认为钱是抖音借给自己的，实际上跟去银行门口拉客的中介没什么区别。
抖音借款平台的暗道
我在这个行业摸爬滚打了12年，处理过的单子数不胜数，被坑得伤痕累累的借款人都有很多。去年有个做餐饮的小老板着急周转，在抖音上点了几个借款广告之后就被五六家机构查到了征信报告，最后钱没借到，征信花了很大的代价。他来找我的时候已经哭红了眼睛，说早知道就不乱点的话。跟他说，你这种情形我已经见多了，抖音上的广告里十个有八个是钓鱼的。
抖音借款平台哪个正规？这个问题问得不对。正规的都在里面混着呢，关键是你会不会分辨。抖音的合作方都是持牌机构，并不假，但是持牌并不代表利息低、不代表条款合理。见过太多人被"日息万分之五"这种宣传所蒙蔽了，算下来年化18%，比银行信用贷款高出很多。
主流平台一个一个地拆解
说实话，我接触过的客户中用以下几家平台的最多：
- 招联金融：招商银行和中国联通合资的，利息中等偏下，审核比较宽松，适合征信有小瑕疵的人。
- 度小满：百度的，额度给得大方，但是利息看人下菜碟，资质好的可以拿到年化10%以内，资质差的话可能会飙到20%以上。
- 美团借钱：用美团多的容易下款，但是提前还款会有违约金，这一点坑了不少人。
- 京东金条：属于京东体系内的，白条用得好的基本都可以申请到，利息透明。
- 中银消费金融：属于中国银行系，利息较低但是审核很严格，征信上已经有当前逾期的可能。
行业内幕：这些平台在抖音上投放广告的时候，会把"最低利息"标得很大，但是那个最低利率是给很少一部分优质客户的，普通人根本得不到。我的一个客户在国企工作，公积金缴纳比例高，在抖音上点了度小满的广告申请了借款，年化7.2%，他的同事也在私企工作，同样的额度下，利息直接达到15.6%。平台不会告诉你这件事情。
很多人认为点得越多机会就越大
其实正好相反。每次点击借款广告都会对你的征信进行一次查询，这就是所谓的"硬查询"。一个月内被查出三次以上的个人信用报告就会遭到银行系的拒绝了。去年有一个做建材生意的朋友急需用钱，在抖音上点了几波之后都被拒了，最后通过我帮忙走线下渠道才勉强批下来。那时候他跟我说，早知道的话就先问问专业人士就好了，并不会把征信搞得这么差。
还有一个坑爹的地方就是抖音上的借款广告，很多都是中介公司投的，并不是平台直接投放。你点进去填了手机号之后第二天就会接到十几个骚扰电话，全是各种贷款推销的信息。你的个人信息被出售了很多次。这件事我非常清楚，在我们公司早期也做过类似的事情，后来觉得太恶劣就不再做了。
如何在抖音上借钱而不被坑
在抖音上借钱的时候要注意以下几点：
第一，认准官方账号。抖音上有很多李鬼的名字和官方很像，其实都是中介。要找的是带蓝V认证的，例如"招联金融官方""度小满官方"之类的。
第二，不要被"秒批"所蒙蔽。秒批的利息高、额度小，并且提前还款会有高额违约金。我遇到一个客户，借了5万用了三个月想提前还，违约金要2000多，最后是消协介入才解决。
第三，注意看综合年化利率。很多平台只显示日息或者月息，需要你自己换算成年化。日息万分之五就是年化18%，这比银行信用贷款高得多。别傻了，那么多的银行信用贷年化6%-10%的大把存在，干嘛要花这么贵的钱呢？
第四，能用银行的钱就不要去消费金融。银行产品利息低、期限长、提前还款没有违约金。抖音上的广告其实就是靠利用信息不对称来赚钱的。这么多年下来，真心建议：资质好的可以走银行，资质不够的要找专业人士咨询一下，别自己在那儿瞎点。
另外还有一件事情要提醒你。抖音上有些广告说"黑户可以做"、"逾期也可以贷款"，百分之百都是骗子。正规的机构都要查征信的，不查征信就借钱的是高利贷或者骗钱前期费用的。我有个客户被这样的广告给骗了三千块钱的服务费，但是钱没借到还被人拉黑了。到现在我还记得他那张哭笑不得的脸。
什么时候可以使用抖音借款平台
也不是说抖音上的借款平台就一无是处。急用钱、额度要求不高（1-5万）、资质一般，又不想去银行办理的话可以考虑。但是要心里有数：利息不会很低。我接触过的客户中，在抖音平台上借钱的，平均年化利率在15%左右，比银行高一些，但要比民间借贷稳妥得多。
具体的数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，去年通过抖音渠道借款的客户大约占到总量的两成左右。今年的比例还在涨，在刷着刷着就点进去看了，太方便了。但方便的同时也有代价，这个账你自己算一下吧。
最后说句实在话：借钱的时候，能找熟人就不要去找机构了，能找到银行最好也不要找消费金融公司好了。抖音上的借款平台是你万不得已时的最后一个选择，并不是第一选择。见过太多因为方便而随便借高息贷款的人，利滚利到最后把自己搞崩塌的。真到那个时候你拍大腿都来不及了。
