深夜手机震动，陌生号码那边咄咄逼人却死活不肯说出平台名字，催收为什么不敢说哪个平台的诡异行径呢？背后常常是复杂的债权转让。另一方面急需资金周转的人也在疯狂地寻找不看征信的小额借款App，在信用大数据之外寻求生机。表面上看不到解决的办法而形成的怪圈到底是陷阱还是救命稻草？面对市面上五花八门的产品，到底哪些是正规军，哪些又是高利贷的伪装呢？

很多人在资金周转困难的时候，第一反应就是去大平台借钱，但是征信一旦出现问题，这些大门就会关闭。这时候，不看征信的小额借钱APP就成了人们心中的“救命稻草”。这类平台一般是指不接入央行征信系统的、对征信要求很低的小型贷款产品。它们依靠的是大数据风控，重视用户日常消费行为以及手机使用习惯，并不像传统的信用报告那样看重。但是市场上鱼龙混杂，很多非法的产品也掺杂其中，打着“不用查征信”的幌子实际上从事高利贷诈骗活动。

目前市场上比较常见的几款类似的产品，如极客钱包、闪电周转、易得花等，其额度一般为500元到5000元左右，属于典型的小微借款。使用条件比较简单，只需要身份证实名认证、运营商认证和绑定银行卡就可以。有些平台为了风控还会要求做人脸识别。借款期限上大部分为7天至30天的短期周转，少数有3期或者6期分期服务。利息计算方式多种多样，有的说低息实际上包含着很高的手续费和服务费，综合年化利率常常比法定标准高很多，在申请之前一定要看清楚总费用。

关于用户评价，该类平台存在明显的两极分化。一部分用户表示，在急需用钱并且征信不好时，这些平台确实解决了燃眉之急，下款的速度也很快，一般是在提交申请后半小时之内就可以到账。但是更多的负面评价集中在催收问题上。正如文章开头所提到的，很多用户在逾期之后都遇到了暴力催收的情况，催收人员一般会用私人号码进行联系，并且态度恶劣地拒绝提供平台名称，这让借款人感到非常不安和恐慌。“不敢说”的行为一般是由于债权不透明或者平台本身违规经营造成的。

接下来我们来做一个优缺点分析优点很明显：门槛低、下款快、不查征信。对于传统金融机构拒之门外的人而言，这是唯一的融资途径。但是缺点也很致命：利息高、期限短、催收方式激烈。一旦出现逾期情况，高额的罚息就会使债务迅速增长，并且陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。个人信息泄露的风险也不容忽视，在一些不正规的平台里，用户的隐私信息很容易被倒卖出去，从而给用户带来诈骗电话等骚扰。

在使用这些不看征信的小额借钱APP时，有几个方面注意事项一定要记住。首先，要确认该平台是否具有放贷资质，尽量选择持牌机构的产品。其次，在借款之前要认真阅读合同中的各项条款，尤其是利息、违约金以及催收方式的规定。年化利率超过36%的平台坚决不使用。最后，如果遇到暴力追债或者诈骗的情况，请保留好证据，并及时向有关部门举报或报警。不要因为急于用钱而失去了基本的判断能力。

以下是用户提问和回答的列表：

问：催收为什么不敢说哪个平台借款？

答：一般有两种情况。第一种是该平台本身就是高利贷或者非法放贷机构，不敢公开自己的身份；第二种债权已经被转让出去了，催收人员属于第三方代理，在避险、施压的方式上不恰当的时候会隐瞒平台信息。借款人可以要求对方出示授权委托书以及债权凭证。

问：不看征信的小额借款APP真的可以不上征信吗？

答：大部分这样的平台都不查央行征信，但是它们会接入第三方征信系统，比如百行征信。虽然不会影响银行贷款，但是在大数据共享的时代里，逾期记录仍然会影响你向其他小贷公司申请借款的机会。

问：申请此类借款被拒的原因有哪些？

常见原因有：手机号实名认证时间不满半年、通讯录联系人数量过少、近期有多头借贷记录、频繁申请借款被大数据标记为高风险用户等。

问：不小心借了高利贷怎么办？

答：只需要还本金以及法定范围内的利息（年化利率24%以内）。超过法律规定的部分的利息，法律不予支持。如果对方强行催收的话，可以保留转账记录和聊天记录，并直接报警处理。