深夜翻看手机，看到自己的芝麻信用分只有439分的时候，我一度觉得和正规贷款无缘了，直到偶然发现了一些隐藏的“口子”。很多人想知道有哪些安全可靠的借款平台以及芝麻信用评分在439的情况下可以下款的信息，怕被卷入高利贷陷阱之中。哪些平台可以忽略大数据依然能够保证资金的安全性？所谓的福利背后又有什么看不见的规定呢？
说到安全的借款应用支付宝借呗、微信微粒贷等头部大厂的产品，一般人都会想到。芝麻分439的用户虽然被主流大门关闭了，但是也不至于完全无望。市场上确实存在一些门槛较低、风控较为宽松的平台，它们更注重用户的其他资质条件，例如运营商数据、电商购物记录或者实名制手机是否稳定等，并不单单依靠一个冰冷的信用分数来决定。
首先需要指出的是分期乐虽然它主打年轻人购物分期，但是其旗下的借款服务对于信用分的要求并不是绝对的。芝麻分439分属于较差层级，但是如果具备稳定的工作信息认证以及京东白条的良好记录的话，仍然可以申请到几百到几千元不等的额度。期限一般为三个月、六个月和十二个月，并且年化利率是合法合规并公开透明的。用户普遍认为如果资料填写真实并且回访电话接听及时那么下款速度可以在半小时之内完成。
另一个可以尝试的是还呗这个平台主要做信用卡代还，如果你手上有张使用记录还可以的信用卡的话，就算芝麻分低一点也无所谓。它的额度一般从3000元开始起算，并且要求比较简单，只需要身份证和信用卡绑定就可以使用了。期限灵活，最长可到24期。但是缺点就是审核电话比较多，要耐心配合一下。很多用户的反馈显示，“白户”或者“小花户”的包容性要比银行高得多。
但是也不能忽略360借条作为360数科旗下的产品，安全性自然不用多说。它有一个独立于芝麻信用之外的风控体系。对于439分的学生而言，系统会根据你的手机使用时间以及通讯录中联系人的质量来综合判断。额度为500到20万之间的新用户会有免息券福利。可以随借随还，非常灵活。如果综合评分不够的话，那么额度就只有几百元了，但是已经够用解决燃眉之急了。
除了上述平台之外，还有洋钱罐、你我贷也是很多低分用户的选择。洋钱罐主要服务的是收入稳定的工薪族，即使信用评分较低，只要工作稳定、工资到账就有较高的申请成功率。你我贷对于借款人的年龄和地域限制较多，但是审核流程比较宽松。这些平台的期限一般为3到12个月之间，年化利率在法律允许范围内，从而避免了高利贷带来的风险。
但是寻找芝麻信用439分可以下款的口子此时要保持清醒。优点在于这些平台确实降低了门槛，给低分人群周转提供了机会；但是缺点也很明显，额度一般都不大，并且利息比优质用户的还要高一些。另外要注意的是市面上有很多冒充正规平台的诈骗软件，“无门槛、秒下款”为诱饵，实际上是为了骗取你的个人信息或者保证金。
在使用这些应用的时候，有几点需要注意：第一、拒绝任何形式的贷前收费正规平台放款之前不会收取手续费；第二，认真阅读借款合同，核实利率是否低于年化24%；第三，按时还款以免逾期影响之后的信用修复。低分下款的机会不容易得到，因此要好好的利用起来。
最后整理了一些用户最关心的常见问题，希望可以帮助大家避开坑：
- 问：芝麻分439分，申请这些平台一定可以下款吗？
答：不一定。没有哪个平台可以保证百分之百下款，这要看你的综合资质情况，比如工作是否稳定、负债比率等等。439分表示的是你信用记录不好，并不代表完全没有机会。
- 问：安全的应用是否会泄露通讯录？
正规持牌机构不允许暴力催收。但是申请的时候一般会授权读取通讯录，如果出现恶意逾期的话就会联系你的紧急联系人，因此要按时还款。
- 问：申请被拒之后，多久可以再次申请？
答：建议间隔1-3个月。频繁申请会产生大量的查询记录，风控系统会认为你非常缺钱，从而进一步降低通过率。
