深夜盯着手机屏幕的小张想向爱又米贝贝借钱救急，但是又怕影响征信变黑，于是就疯狂地去寻找不上征信的贷款软件。这样的平台真的可以避开央行征信吗？爱又米贝贝借款到底靠不靠谱？额度一般是多少呢？除了以上的内容之外，新手还应该知道哪些隐藏的风险？

很多人和小张一样，听到不经过征信的贷款软件就像抓住了救命稻草一样，觉得借钱也不怕以后买房子买车会受什么影响。但是我要告诉大家一个反常识的观点：标榜着完全不上征信的平台其实比上征信的风险要大得多。正规的借贷平台为了风控一般都会接入征信系统，而那些避而不谈征信的情况通常利息很高，并且存在套路贷的风险。回到大家所关心的问题爱又米贝贝借款其实这是爱又米平台为特定用户群体推出的借贷服务模式，其运作方式以及额度的确定一直都是用户的热议话题。

我们先看这类平台的普遍情况。以爱又米为例，其借款额度一般为1000元到50000元之间，具体额度会根据用户的信用分、消费记录和工作信息来综合评定。条件要求比较宽松，只需要身份证、银行卡以及实名认证的手机号就可以申请了。借款期限灵活多变，从3个月到24个月不等，用户可以根据自己的还款能力选择不同的贷款周期。但是好听的背后有着很高的综合年化成本。很多用户的反馈是，虽然在申请的时候利息看起来不高，但是如果加上服务费、担保费之类的隐形费用的话，实际需要还的钱就会远远超过预期。

再说说用户的评价。查阅各大论坛、投诉平台等渠道发现，关于爱又米贝贝借款的评论是褒贬不一的。有的用户认为它放款速度快，可以解决燃眉之急，特别是对于征信稍有瑕疵不能在银行贷款的人而言，这是一个选择方案。但是也有部分用户吐槽其催收手段太激进一旦逾期，就会被电话轰炸，并且还会威胁到通讯录里的好友联系信息，这给借款人的心理造成了很大的压力。有关于“不上征信”的宣传，在很多情况下都是业务员的误导行为，实际上部分机构还是会把借款记录上传到征信系统里去，或者是接入百行征信等民间征信平台。

既然提到了不上征信的贷款软件，那么我们也可以比较一下其他的常见平台。比如一些小额贷APP，额度一般在500-5000元之间，期限很短，多为7天或者14天，“714高炮”的说法由此而来，并且这些产品并不上征信记录，但是利息折算成年化的话甚至可以达到上千点以上，一旦使用就变成了利滚利的过程。相比之下，借呗、微粒贷等主流产品虽然一定会上征信，但利息透明合规安全。如果为了不上征信而选择那些没有名气的小平台，则无异于饮鸩止渴。

下面我们就来分析一下这类借贷产品的好处和坏处。优点门槛低、下款快、流程全线上操作，对于急需用钱且资质一般的人而言，确实很方便。缺点利息高、隐形费用多、隐私泄露风险大，容易陷入以贷养贷的恶性循环。特别是对于“不上征信”的执念，在很多时候只是自欺欺人罢了，因为正规金融机构在审核房贷的时候，并不会只看你的信用报告，还会查看你的大数据信用分，“频繁申请小贷留下的‘多头借贷’记录”也会让你被银行拒之门外。

在使用这些软件的时候要注意一些问题。第一，看清楚合同内容特别是利率、违约金和服务费等部分，不要被“日息万分之几”这样的字眼所蒙蔽，要算出实际的年化利率。第二，保护好个人隐私，不能随便给通讯录和相册授权。第三点就是量力而行，在自己的还款能力之内借贷比较好一些。如果发现从借的钱平台利息很高，或者被暴力催收的话，一定要保存证据，并通过法律途径解决，而不是一味地选择继续还钱。

最后，针对大家在搜索中经常遇到的问题，我整理了一个简单的问答列表：

用户提问：爱又米贝贝借款真的不能上征信吗？

解答：不一定。这要看具体的放款资方情况而定。爱又米是助贷平台，合作的银行或者持牌消费金融公司有很多会上征信，在申请贷款之前最好咨询一下客服确认是否会上征信。

用户提问：不小心借了高利贷软件，不还钱会怎么样？

解答：年化利率超过法定保护上限（一般为24%或者36%）的部分利息可以拒绝支付。但是本金以及合法的利息还是要偿还的。遇到非法拘禁或者暴力催收的情况要及时报警。

用户提问：有没有不看征信的靠谱贷款？

正规金融机构一般都不会不看征信的。如果征信不好，建议先花时间养征信或者找亲友周转，千万不要轻信网络上所谓的“黑户贷款”的广告，因为那很可能是诈骗陷阱。