很多人认为买车只能去银行，其实厂家金融借款怎么样才是首付压力的关键。与此同时，作为贷款平台新秀的高能分期也在抢滩市场，二者结合使得资金周转有了新的方式。那么厂家金融借款的具体门槛是否和传闻中一样宽松呢？新出现的高能分期等网络借贷额度以及通过率的情况到底如何？在这么多的选择当中，用户又该如何避免被坑？

说到买车或者大额消费，厂家金融借款一直被很多人选择，主要优势就是它是“专款专用”的。丰田、宝马等品牌的厂家金融一般都会给本品牌车型提供贴息政策，年化利率有时会低到3%-4%左右。借款额度一般是车价的60-80%，最长可以借五年。申请条件比银行稍微宽松一些，只要征信没有重大逾期记录，并且有稳定的收入证明就可以。但是它的缺点也很突出，资金只能用来买车，不能取出来用其他地方。

而前者则要复杂得多，需要考虑更多的因素。高能分期贷款平台的新秀而年轻人对资金流动性需求的增加也使得该行业的兴起成为可能。此类平台一般额度为3000元至5万元之间，属于典型的小微消费贷款产品。申请门槛很低，只需要身份证、实名手机号就可以办理，全部都是网上操作，最快10分钟之内放款。期限可以选到三个月或者十二个月。用户评价中普遍认为它的下款速度快，在急需周转的情况下比传统的金融机构要快得多。但是新平台的风控模型还不稳定，部分用户的反馈显示额度提升较慢，并且逾期催收的方式也较多。

从优缺点分析来看，厂家金融的优点是利率低、期限长，适合购车等大额刚性支出，缺点是用途受限且审批流程比较复杂；高能分期等新平台的优点是灵活方便，可以满足短期小额周转的需求，但是综合息费较高，并且市场上新的平台良莠不齐，用户需要警惕隐形费用。在用高能分期在选择类似平台的时候，一定要注意合同里综合年化利率的标注，并且不能被“低日息”的宣传所迷惑而忽略了实际的成本。

注意事项方面，不管是厂家金融还是新兴平台，逾期都会上征信。特别是对于新平台来说，在注册之前要核实其放贷资质，并确认该平台是否属于正规经营范围之内。不要相信所谓的“强开额度”或者“洗白征信”的广告，以免个人信息被泄露。优先考虑持牌机构，结合自己的还款能力来量入为出，不能多头借款。

以下是用户经常提出的问题以及解答：

1. 厂家金融借款逾期一天会怎么样？

一般厂家金融会有1-3天的宽限期，但是具体要看合同中是如何约定的。建议在还款日之前存入足够的资金以防止系统扣款失败而产生逾期的情况发生。

2. 高能分期审核的时候会打电话给联系人吗？

作为新秀平台，高能分期主要依靠大数据风控，在一般情况下不会频繁联系客户，但是在审核存疑或者逾期严重的时候会打电话核实或者是催收。

3. 在贷款平台新秀借款之后，还可以申请银行房贷吗？

只要按时还款，征信记录好，一般不会影响房贷审批。但是小额贷款笔数过多的话，银行会认为你的负债比较高，从而降低贷款额度。