凌晨三点，手机屏幕上的蓝光映在陈默的脸上，他盯着名为“百融”的入口发呆。很多人认为这里只是一家数据展示平台，并不知道其背后有着众多的资金方。急需一笔钱周转的人很多都选择使用征信来借钱，但是征信的价格就像调色盘一样多变，更不用说还要避开繁琐的面签流程了。在这个信息茧房中，百融有哪些可以借款的网贷呢？市面上那些宣称不需要现场签约以及芝麻分就可以申请贷款的应用程序是救命稻草还是陷阱？面对各种各样的入口，哪一个下款速度更快、门槛更低？

说到百融，很多老哥可能觉得陌生，其实它更像一个巨大的信贷超市入口或者风控背后的提供技术支持的公司，和许多小贷产品有关。如果你在找不用面签、芝麻分的口子，这里有一些值得一看的产品。

首先不得不提易得花这款产品在百融系中算是老资格了，最高额度可以达到20万，但是不要被这个数字吓到，新人下款一般都在3000-8000元左右。它的最明显的特点是全机审基本不需要电话审核，也不需要视频面签，只需要身份证和银行卡就可以通过。使用周期一般为12期左右，压力不大。用户老张评价道：之前害怕接电话被识破，易得花全程没有动静，钱到手了才知道过了。但是缺点也很明显，利息比较高，综合年化可能会接近24%，并且会有担保费。

其次是时光分期这个名字文艺范十足，其实是个下款利器。芝麻分并没有硬性的规定要求，并且有很多“花户”也可以通过它来完成。额度为1000到50000元之间，期限灵活选择3-6个月。它的优点是审核宽松不查征信的版本有时候会放水。但是要注意，如果还款日过了没有及时归还的话，催收频率就比较高了，适合短期使用。

再来说说小赢卡贷虽然它的名气很大，但是通过百融特定渠道进入的时候，有时候会有“卡贷升级版”的入口。特点是不需要面对面确认就可以自动审核额度。额度由你的信用卡账单决定，一般可以拿到账单金额的30%到50%左右。如果你的信用卡用得比较好，那么这里就是一个不错的选择。缺点是征信会被查询，征信上会留下记录，会影响以后买房子买车。

优缺点分析：

不用面签、芝麻分的贷款APP最大的优点是快和门槛低对于急需用钱且资质较差的人而言，简直就是救命稻草。但是高利息、隐形费用以及上征信的风险都是需要考虑的成本。很多平台标榜着“不看芝麻分”，其实它们还是根据你的通讯录和运营商数据来判断的，一旦逾期的话，爆通讯录的力度可大了。

注意事项：

在申请这些平台的时候要仔细阅读合同条款。有些平台会收取会员费或者担保费，这是不合规的，遇到这种情况可以投诉。另外不要频繁点进申请，每次点击都会留下痕迹，在大数据中被记录下来之后就很难再下款了。

用户提问和回答：

1. 问：百融旗下的平台逾期了会怎么样？

答：最初是通过短信、电话催收，超过三个月就会打包给第三方或者直接起诉。建议可以和对方协商延长期限。

2. 问：没有芝麻分也可以借钱吗？

答：可以。现在很多平台更重视运营商的数据以及电商购物记录，芝麻分只是其中的一个参考标准，并不是唯一的评判依据。

3. 问：申请被拒了多久可以再试？

答：建议间隔一个月以上。短期内多次申请会被系统判定为“急需资金”，风险等级直接拉满。