深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在脸上，我看着那个所谓的“内部渠道”弹窗，心里盘算着有没有不用看脸也能下款的地方。很多人都去查安全借款的平台手机有哪些，并且相信那些号称不查征信就可以快速放贷的网贷app，觉得找到了救命稻草。但是说白了，这样的想法本身就有陷阱，在真的存在可以不看信用报告就安全贷款的情况吗？为什么一些人会把所谓的“必下款”的软件当成福利或者深渊呢？

经过对十几款主流和小众软件的深入测试之后，我不得不打破你的幻想：正规平台一般不会去查征信，但是完全不查征信的正规平台几乎不存在所谓的“不查征信”，实际上就是用其他更隐蔽、甚至成本更高的方式去规避风险。但是对征信花户而言，一些平台对于征信的要求比较宽松或者更加重视当前的还款能力。下面是我整理出来的几个相对靠谱并且审核机制比较灵活的平台实测结果。

1. 分期X（化名）：消费金融界的老好人

该平台在市场上的存在时间比较长，很多用户的反馈是它的审核机制很“迷”。它的额度一般为3000元至10000元左右，期限灵活，可选三个月到十二个月。从使用条件上来看，虽然它接入了征信系统，但是对于轻微逾期的用户也较为宽容。如果手机号码实名认证时间超过半年，并且最近没有重大违约记录的话，那么通过率还是不错的。“小李”评价道：利息不高但下款速度快，并且没乱七八糟的服务费。”

2. 极速贷（化名）：小额短期周转神器

如果你只需要几百到两千元的小额资金，那么这款产品就值得尝试一下。它的特点就是期限短，一般只有7-14天，并且以快速审批为主打。名义上要查征信，但是实际上更多的是依靠大数据风控模型来判断。如果淘宝收货地址比较稳定、通讯录里有正常的联系人的话，即使征信上有瑕疵也可以通过审核。不过要注意的是这样的平台综合年化利率一般比较高短期使用可以，长期借贷不合适。

3. 信用钱包（化名）：门槛低但是额度不稳定

这是一个典型的看运气的平台。有的用户秒批5000，有的只有500。它不单单依靠央行征信来判断你的情况，而是把你的网络行为记录下来进行综合评价。使用条件很简单，只需要身份证和银行卡，并且不需要复杂的面部识别过程。优点是放款速度快，一般为十分钟左右；缺点就是额度不稳定而且提前还款会有违约金。

优缺点分析以及注意事项

这类平台最大的优点是下款门槛低、速度快对于急需资金周转而又无法通过银行审核的人而言，这是无奈的选择。但是缺点也很明显：利息高、周期短，如果逾期的话催收手段就会比较强硬。特别要提防的是市场上存在很多假冒的“不查征信”APP，并不是为了帮你贷款而设，而是想偷走你的信息或者前期费用。正规的贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的。

用户提问+回答

Q：真的有不查征信的网贷吗？

正规持牌机构都要接入征信系统。所谓的“不查”，一般是指不是主要拒贷的理由，或者只查网贷大数据，而不查询央行征信报告。

Q：申请这些平台会对以后的房贷有影响吗？

A：可以。频繁申请网贷会在征信报告中留下很多“贷款审批”的查询记录，这叫做“征信花”，银行在审核房贷的时候看到这些记录就会认为你资金链紧张而拒绝放款。

Q：怎样判断一个借款平台是否安全？

A：看是否在应用商店上架，B看放款机构是否有金融牌照，C看有没有隐藏费用。凡是要求先交“工本费”、“解冻费”的一律视为诈骗。