凌晨三点盯着手机屏幕的时候，我突然觉得两周的时间已经白白浪费了。现在很多人问哪个借款平台比较好用，甚至有人专门找小额贷款不查征信的平台来求救，认为那是救命稻草。真的就是这样吗？那些号称不用看信用报告的地方到底是馅饼还是陷阱呢？可靠的借贷网站需要满足哪些基本条件呢？今天我就把自己踩过的坑以及真实的经历摊开来跟大家聊一聊。

再说说大家最关心的“不查征信”的问题。在实际测试中发现，正规持牌金融机构几乎不存在完全不对用户进行征信核查的情况。那些标榜着可以无视黑白户的平台，在你无法察觉的地方存在着高额的服务费或者很短的还款期。真正可靠的小额借款应用如度小满、分期乐等会事先标明利率以及征信授权书的内容才是合法的行为。

下面整理了几个目前市场上比较主流并且相对靠谱的平台信息，大家可以作为参考来选择：

1. 度小满（原百度金融）额度范围：一般为500元到20万元之间。

使用条件：年龄在18-55岁之间，非学生用户，有良好的信用记录。虽然它对征信有一定的要求，但是相比银行来说要宽松一些，并且只要没有严重的逾期记录就可以通过审核，通过率还可以接受。

期限上可以是3个月、6个月或者一年的分期付款方式，选择性比较强。

用户体验：大部分用户的体验都是下款速度快，在半个小时之内就能拿到钱，利率明了，并不会出现什么不明费用。

2. 360借条额度范围：最高20万元，新用户一般会有小额免息券。

使用条件为实名认证、绑定银行卡后由系统自动评估信用分数。

期限最长可以分到24期，对于还款压力大的朋友比较友好。

用户评价：审核流程全部自动化，很少会进行电话回访，隐私保护做的很好。但是也有部分用户提到提前还清可能会产生违约金，要仔细阅读条款。

分期乐额度范围：主要针对年轻人，额度一般为1000元到5万元。

使用条件：主要是大学生或者刚工作的白领，门槛不是很高但是会查征信。

期限：可以灵活分期付款，最长可分36期。用户评价：购物分期体验好，提现也很方便。但是利率比银行信用卡分期要高一些，适合短期周转用。

优缺点分析：正规平台的优点很明显：息费透明、受法律保护、不暴力催收。缺点就是都会被征信记录，借款频率过高的话会影响以后的房贷车贷审批。而所谓的“不要查信用报告”的网站，则没有门槛要求，并且不需要实名认证，但是它的缺陷是利息太高了（有些年化甚至达到36%以上），并且存在信息泄露的风险。

注意事项：在申请贷款之前，一定要核实该平台是否有放贷资质。凡是要求你先交“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。另外借款金额要控制在自己还款能力之内，并不能用借的钱来还钱。

用户提问和回答：Q：征信花了之后就不能借钱了吗？A：不是。征信花一般是指查询次数多，确实会降低通过率，但是360借条、度小满等平台只要你的逾期记录不超过连三累六，还是有机会下款的，只是额度可能会减少一些。

Q：有没有不查征信就可以下款的平台？A正规持牌平台都要查征信。如果不做信用审查，那么很有可能是非法高利贷或者套路贷了，建议不要去碰触它，否则后果不堪设想。

借钱终究不是长久之计，希望大家在点击“确认借款”的时候心里就有了还款计划，并不会把希望寄托于下一个口子上。