深夜里盯着手机屏幕的光，老李手里拿着那张已经磨损了的银行卡，在心里想着下个月的周转问题。他听说58借呗比较好申请，甚至还有传言说有些网贷平台可以无视黑白线、解决燃眉之急，这让他的心动的同时又感到害怕。带着侥幸心理去搜索的人背后存在着巨大的信息差。哪些平台是真正放款的，那些又是虚假宣传陷阱？通过以上问题来了解真实的借贷市场到底是什么样子。

说到58借款，很多人第一反应就是58同城旗下的金融服务，其实它更多的是一个流量入口，连接了多个持牌机构。在调查的过程中发现所谓的“好借”其实是根据你的资质来决定的。例如58长银最高额度为20万，申请条件一般要求申请人年龄在22-55岁之间，并且有稳定的收入来源，在职工作就行，期限可选3到24个月。用户老张认为：“审核速度很快，半小时之内就可以到账，不过利息不算低，比较适合短期急用。”平台对征信有一定要求，并不是完全不看资质。

市场上流传的“无视黑白的网贷app”，大多数是营销噱头。正规平台如分期乐或借呗都会接入央行征信系统。分期乐的额度一般为1000-5万元，适合年轻人消费分期，最长可以分36期。优点是门槛比较低，大学生或者刚工作的白领都可以通过；缺点就是逾期罚息比较高。曾经有用户因为忽视了还款日而导致信用记录受损，从而影响到了后续买房的过程。因此，“黑白户必下”的APP要么是高利贷，要么是盗取个人隐私信息的钓鱼软件，不要轻信。

再来看看洋钱罐也是个老平台了。额度为1万到20万元，条件比较宽松，并且没有大的逾期记录的话也可以通过。期限方面可以选6个月或者一年半左右的时间来使用资金周转。用户小刘反馈说：洋钱罐催收方式相对温和，并不会爆通讯录，这让人感到安心但是它的缺点就是综合年化利率较高，一般都在24%以上。而另一方面京东金条正规一些，额度大、利息低，但是门槛也高了，需要是京东活跃用户并且信用好。

经过对众多平台的分析之后，我认为优缺点是很明显的。正规渠道如58借款系列、京东金条等优点为安全、透明、能上征信有利于信用累积；缺点在于审核严格，征信不好直接拒之门外。而所谓的“无视黑白”的非正规口子的优点就是门槛低，但是这个优势却是致命的：利息非常高，并且存在暴力催收的风险。注意事项方面要认真阅读借款合同上的年化利率，不要被日息万分之一左右迷惑，一定要算好总成本。

最后，我想提醒大家，借贷并不是一件坏事，但是盲目借贷会毁掉生活。无论选择58借款中的哪个产品，还是寻找其他途径的时候都要量力而行。下面整理了一些常见的问题，希望对大家有所帮助。

征信有问题的话，真的不能贷款吗？

正规持牌机构一般都会查征信，如果是“连三累六”的黑户的话，通过率很低。建议先养好自己的征信情况或者去试试抵押贷款吧。

用户提问：58借呗审核需要多长时间？

解答：一般情况下，系统自动审批需要10到30分钟的时间，如果进行人工复核的话，则可能要花上一两天左右。

用户提问：怎样才能知道一个网贷app是否正规？

解答：一看有没有放贷资质，二看利率是否在法定范围内（年化24%以内受保护），三看是否有隐形费用。