午夜时分，手机屏幕突然亮起，一条关于“动兔小卡”的弹窗打破了寂静，这也让我想起最近朋友圈里热议的周转难题。很多人关心动兔小卡借款好不好使，能不能解决燃眉之急。面对应用商店中琳琅满目的选择，除了想知道哪些app可以在上面借钱外，还对审核速度以及隐形费用比较关注。平台额度到底有多少呢？利息是不是很高？今天把我的实测经验还有搜集到的信息分享给大家。

提到动兔小卡借款很多用户的第一印象就是审核门槛比较低。该产品主要针对急需小额资金周转的人群，一般额度在1000元到5000元之间。条件比较简单，一般只需要身份证、实名制手机号和银行卡就可以申请，并不需要复杂的抵押手续。借款期限上大多数可以满足7天到3个月短期服务对于发薪日之前需要临时周转的人而言，确实可以解决燃眉之急。但是小平台下款速度虽然快，在半小时之内就能到帐，但是它的综合费率一般会比银行系的产品高一些。

除了动兔小卡之外，市场上手机上可以借钱的app还有很多选择，可以根据自己的资质来挑选。支付宝的借呗、微信的微粒贷等大厂的产品额度比较大最高可达20万并且利息透明，日利率一般为万分之二到万分之五之间，但是对用户征信的要求很高。而像360借条、分期乐等持牌机构的产品，额度大多从五千元开始，虽然利息稍高一些，但审核通过的概率比较友好。还有一种就是京东金条，适合经常在京东购物的人群，在京东会有提额活动，并且使用体验也较为稳定。

就用户评价而言，我查阅了大量论坛帖子后发现口碑两极分化。有用户说动兔小卡：“下款速度挺快的，半个小时之内就可以拿到钱，操作也简单。”但是也有用户抱怨道：除了利息之外还有担保费和服务费，实际还款额比预期要高得多。这其实反映出了小贷公司存在的问题：明面上的利息看起来不多，但是综合成本却让人咋舌很多手机借款APP在宣传的时候会用“低息”的说法，实际上加上各种名目的费用之后，年化利率远远超过法定标准，在这样的情况下很容易踩到坑。

通过对这些平台优缺点的分析可以发现一个明显的规律。优点极致的便利性，全流程手机操作，不用去银行办理，也不用求人情，甚至不看征信白户也能下款。缺点容易产生依赖，陷入“以贷养贷”的恶性循环。特别是对于自控力较弱的人而言，在动了动手之后就能得到贷款，往往会忽视自己是否有还款能力。另外一些小平台也存在暴力催收以及隐私泄露的风险，逾期的话会对生活造成很大的困扰。

在使用这些借款工具的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。申请之前要确认该平台是否有正规的金融牌照，以免被不法分子以高利率贷款、诈骗为目的而欺骗。其次，在阅读借款合同的时候要注意逾期罚息以及提前还款违约金等条款。很多人由于没有看合同，在还款时才发现自己被扣了一大笔手续费。最后量入为出，借款金额不能超过你未来三个月内所能获得的总收入，保护好个人信用记录，它是你以后买房买车的重要依据。

为了让大家更好地理解，我整理了一些常见的问题解答：

问：动兔小卡上征信吗？

答：目前大部分正规的小贷平台都已经接入了央行征信，动兔小卡如果是由持牌机构放款的话，逾期记录很有可能会被上报到征信系统里去，所以建议要按时还款。

问：手机上借钱哪个app利息最低？

答：一般银行系的APP（招联金融、建行快贷）利息最低，其次是互联网巨头旗下的产品（借呗、微粒贷），小平台利息普遍较高。

问：审核不通过的原因是什么？

答：常见原因有资料填写错误、大数据评分不够、近期申请记录多导致征信变“花”，或者手机号使用时间太短。