深夜两点，手机屏幕的冷光映在脸上，我看着名为“冰冰速帮”的图标发呆。很多人都想找到不需要芝麻分就能借钱的方法，认为这是征信花户救命稻草，但是真的这样吗？冰冰速帮借款怎么样，是不是那个可以让你绝处逢生的一条出路呢？结合大家平时的搜索习惯，我们不禁要问：市场上那些宣称不查信用记录、秒到账的平台到底有什么猫腻？为了弄清这些问题，我特地整理了一份详细避坑指南。

说到冰冰速帮借款很多人第一反应就是它真的不需要芝麻分吗？其实市面上大部分所谓的“不看芝麻分”的软件，并不是完全没有门槛。这类平台多为助贷类产品，所对接的小额贷款公司、消费金融公司等。在实际测试中发现，冰冰速帮这样的平台额度一般为500元到5000元之间，属于典型的中小短期周转。使用条件比较宽松，但是基本要求还是有的，实名认证的手机号码要连续使用超过6个月，并且要有稳定的联系人信息。关于期限方面大多是7天、14天或者一个月这样的短周期，利息计算方式一般是按照日计息或者是固定的服务费收取，综合年化利率会比银行高出很多，这一点大家心里应该有个数。

除了冰冰速帮之外，市场上还有几款不用芝麻分可以借的钱软件也经常被提到。极速贷、无忧花等平台的运作方式大体相同。“极速贷”的特点是快速审批，承诺最短10分钟就能完成放款，但是额度一般较小，新用户最多只能获得一千多元；“无忧花”对年龄的要求比较宽松，只要年满十八岁非学生就可以申请，不过它的会员费制度经常被客户抱怨，不开通会员往往很难下款，这也增加了隐形成本。相比而言，冰冰速帮的界面操作会更简洁一些，但是背后的资方来源较为复杂，放款稳定性有时会受到资金存管银行的影响，在周末或者节假日的时候可能会出现延迟的情况。

再说说用户评价方面，褒贬不一的情况很真实。在各大应用商店以及论坛上查找关于冰冰速帮借款怎么样的评价。好评大多集中在“下款快”、“操作简单”，有用户表示：“半夜急需用钱，抱着试试看的态度申请了，结果半小时内真的到账了，虽然额度不大，但是解决了燃眉之急。”但是差评也不少，主要问题还是在于催收次数多、利息高。“有人抱怨说：借了2000块钱，最后拿到手只剩下1700来块，在七天之内还要还上两千块钱，并且还得支付每天的高额利息，逾期一天就会被打爆电话簿。”两极分化的评价正好体现了这类小贷公司的一般情况：门槛低、但代价大。

既然这样的平台存在争议，我们就应该客观地去分析一下优缺点优点很明显：门槛低、不查央行征信、放款速度快，对于征信有瑕疵或者没有芝麻分积累的用户来说，确实是为数不多的融资渠道。但是缺点也很严重：综合成本高，常常伴有各种服务费和担保费；其次催收手段可能会比较激进，会给生活带来困扰；最后数据安全风险大，这类平台获取通讯录权限之后，隐私保护做得不够好。因此，在决定是否使用的时候要权衡利弊，不能盲目申请。

在使用这些不用芝麻分可以借的钱软件在办理贷款的时候，有一些需要注意的地方。首先看清楚借款合同，确认到账金额与还款金额是否相符，“砍头息”的方式要警惕。其次不要用贷来养贷，短期的周转变成了长期的债务陷阱，后果就很严重了。最后要做好个人隐私保护工作，在不需要授权的情况下尽量不给出去。遇到暴力催收或者不合理收费时要保存好证据，并向有关方面投诉求助。

用户提问+解答列表：

1. 问：冰冰速帮借款会上传征信吗？

答：这要看具体的放款机构。如果资金方是正规的消费金融公司或者银行的话，大概率会上征信；如果是小额贷款公司的话，可能只查大数据而不上央行征信，建议借款前咨询客服确认。

2. 问：申请被拒绝了还可以再申请吗？

答：一般建议间隔一段时间再试，频繁申请会被系统判定为资金极度饥渴，反而更难通过。一般建议隔1-3个月，并完善个人资料。

3. 问：不用芝麻分真的可以借到钱吗？

答：可以，但是额度一般都不高。平台会用其他的维度来评估，比如运营商的数据、电商的购物记录等等，来代替芝麻分来做风控参考。