深夜里盯着手机屏幕上的审核通过字样，李明觉得找到了救命稻草一样，完全没有考虑之前查询不还借款会被怎样以及那刺眼的警告。他一头扎进网贷黑户必过平台的入口处，幻想可以避开征信的围栏。世界上真的有免费的午餐吗？当债务越来越大时，我们不禁要问：那些无视信用记录的企业背后到底有没有利率陷阱呢？所谓“必过”是救赎还是深渊？在催收声浪如雨点般密集地敲打之下，哪里还有合法合规借贷途径可言？

很多像李明这样的朋友，在资金周转困难的时候，常常会被“黑户必过”之类的字眼所蒙蔽。实际上市场上并没有真正意义上的无征信限制的“必过”的平台，那些声称可以通过的人群往往是高风险的套路贷或者高利贷。首先来看几个常见的平台类型，比如一些小有名气的小额贷款公司，其借款额度一般为500元至5000元之间，期限很短，大多只有7天或者是14天左右。该类网站条件看似宽松，并不要求提供身份证以及银行卡等信息，但是实际年化利率会超过36%，甚至达到几百的百分比。用户评价里经常提到“砍头息”的情况，借款了三千元，到手的钱可能只有两千多块钱，还款的时候还要按照三干元本金来算，这样隐性的费用让客户苦不堪言。

再看一些消费金融产品，正规平台的额度可以达到1万到20万元之间，期限有3个月、6个月和12个月等多种选择，但是征信要求很高。所谓的“必过”版本其实是中介包装之后的一种虚假宣传。“这些平台的优点是放款速度快，几分钟之内就能到账，缺点就是逾期罚息非常高，并且一旦出现逾期情况后，催收手段多种多样。”很多用户反映，在使用了这些平台之后，个人信用报告变得一团糟，之后申请房贷、车贷的时候就被银行直接拒之门外。更甚者，由于无力支付高额利息而陷入只能用贷款来偿还债务的恶性循环之中，最后导致负债失控。

优缺点分析时要清楚地知道，所有的借贷行为都有成本。正规平台的优点是透明、合规并且受到法律保护；但是它的缺点就是审核流程比较繁琐，并且对于征信的要求比较高。而不正规的平台虽然下款速度快，但是风险很大，除了高额利息之外还存在暴力催收的风险。在注意方面，要认真阅读借款合同中的利率、违约金以及还款方式等内容。不要轻信“黑户必过”的说法，也不要随意让平台查看通讯录，否则一旦逾期就会有家人朋友被骚扰的情况出现。

最后，我们来回答一些用户经常问到的问题：

1. 问：网贷黑户真的可以过吗？答：正规金融机构几乎不可能，声称能过的大多是骗局或者高利贷。

2. 不还钱的话会怎么样？答：面临高额罚息、征信污点、被起诉，甚至被列入失信被执行人名单，并且会被限制高消费。

3. 问：逾期之后怎样补救？答：尽快还清欠款，保持良好的信用习惯，五年后不良记录会自动消除。

4. 问：怎样判断一个平台是否正规？答：看有没有金融牌照，利率是不是在法律允许的范围内。