昨天老客户发微信给我，第一句话就是问：易鑫贷的借款流程是怎样的？可以吗？这位哥们是做装修包工头的，前两年行情好时赚了些钱，今年因为工程款被拖欠，手里压着十几万材料费收不回来。他问我这句话的时候，在APP上已经点了申请了，但是心里没底，想找个人帮忙看看。说实话这几年我听这种问题都听着耳朵起茧子了，可是每次还是要耐心地给对方解释清楚，毕竟点一下很容易，后面的事情才是重点。
我是做贷款中介起家的，这行干了快十年，经手的单子没有一万也有八千。市面上大大小小的各种平台我都摸得差不多了。人们觉得我们这个行业就是替人跑腿而已，并不是这样，更多的是为了帮助别人规避风险。易鑫这样的车贷公司流程看起来简单，实际上里面有很多暗藏玄机的地方，如果不懂的话很容易多花冤枉钱。
易鑫贷借款流程一共要经过几步？
咱们先说一说这个流程的事情。你要是上网搜，那套官话我就不说了，下载APP、注册账号、实名认证这些废话谁都会讲。就来说一下实际情况吧。提交完资料之后真正的第一步就是"系统预审"。预审不是人工审核的，而是由大数据来完成的。
去年十一月有一个做建材的客户，征信上出现了两次逾期的情况，金额都不大，一次是几百元的水电费，另一次就是信用卡年费忘记缴纳了。自己觉得没有问题，但是系统直接拒绝了他。为什么？因为系统只看数据而不管原因。这哥们当时就懵住了跑来找我问怎么办。其实这样情况下你自己再去申请也是白搭的，要走人工干预的道路或者是等数据更新之后再申请吧。
过了预审之后就是人工审核以及验车了。需要注意的是，在进行车辆评估时，估价师给出的价格通常与你自己的心理预期存在一定的差异。这个差距大概在10%到20%之间。也就是说你觉得值十万的车，他们可能只批八万额度。并不是人家故意压低价格，风控模型里要把未来贬值的风险也考虑进去。
办理易鑫贷借款流程中容易踩到的坑
说到这儿，我得提醒你一下，不要只盯着利息不放。很多借款人最容易犯的一个错误就是只问"多少点利息"，觉得利率低就划算。其实有些产品的利息已经很低了，但是服务费、手续费、GPS安装费等等加起来的综合成本非常高。最离谱的一起案子中，客户借到手的钱只有7万出头，而那1万元都是各种前置费用，这不就是坑爹吗？
还有一个坑就是还款方式的问题。有些产品在宣传的时候会说"随借随还"，听起来挺好的？但是合同中有一些很小的字你没有看到，在提前还款的情况下可能会收取违约金，或者按剩余本金的3%到5%计算。一年半载之内想提前归还不容易要多掏几千块，到时候真的拍大腿了。因此，在签订合同时一定要把"提前还款违约金"这个条款弄清楚，不能只听业务员口头上讲。
我之前有个客户叫王，是开网约车的。他当时急着要用钱，并没有找我就直接在APP上办理了所有的手续。流程还算快吧，第二天就把钱打到了我的账户里。结果三个月后想提前结清的时候，客服告诉我需要交5%的违约金。那个时候他的心情真是糟透了，觉得自己被骗了。其实这就是没搞清楚规则，网上那些广告只会告诉你"快"，不会告诉你"贵"。
这事儿不简单，但是也不要吓到人
说了这么多坑，你可能会觉得这玩意儿是不是不靠谱？不是。易鑫作为行业内较大的平台之一，资金方多为正规机构，流程上还是相对规范的。比起那些从未听过的小贷公司来说，至少可以避免乱发通讯录或者搞套路贷款的风险。
关键在于要清楚自己手中的牌是怎样的。全款买车还是按揭购车？车的年限是多少呢？价格如何定夺？直接决定了你能批到多少额度，以及利息可以做到哪里去。据我所知，如果客户的征信情况比较好、车辆状况也新的话，在易鑫平台上的贷款利率有时甚至能够与银行相持平，月息在4厘左右。但是如果你的信用记录有问题或者车龄比较长的话，那么利息就会升高，不管是在哪个地方都是这样，不能讨价还价。
还有一个行业内的小道消息，很少有人提及。月底或者季度末的时候，很多金融机构都有放款指标的压力，在这种情况下审批会比较宽松一点。我之前有个单子，月初报上去被卡住了，月底再报同样的资料竟然通过了。虽然不能说是铁律，但是可以试试运气吧，反正也没有什么损失的。
是否适合你呢？
如果你急着用钱，两天之内就要拿到款项，并且名下有车的话，那么易鑫贷借款流程这条路子是可以尝试的。它的优势在于快捷性，在线操作无需到银行网点排队等候、审批过程线上完成以及车辆验看由专人上门服务。对于做生意周转或者遇到突发情况需要救急的人而言，效率就是金钱。
但是如果你没有急着用钱，或者资金需求量大、周期长的话，我建议你还是先去试试银行的车抵贷产品。虽然办理流程比较麻烦，需要填很多表格，并且要把车子开到抵押登记处去，不过利息还是很划算的。一年可以节省好几个百分点的利息，算下来能省几千甚至上万块，这笔钱拿来吃顿好饭不是很香吗？
选择哪种方式，就是看你是重视时间还是重视成本。如果你既想要快又想要便宜的话，那基本就不可能了，世界上没有免费的午餐。见过太多既要又要的客户最后什么也没做成征信也查花了得不偿失。
最后给你一个实际的建议：不管你是选择哪个渠道，签合同之前把这张纸拿过来，专门找"服务费"、"担保费"、"提前还款违约金"这几个词。找到之后要问清具体数目以及收取方式。如果业务员支支吾吾说不清楚或者告诉你到时候系统会算的话那你赶快走人不要回头了。如今赚钱不容易，不能让好不容易赚到的钱又莫名其妙地消失了。
