深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在了我的脸上，在余额宝里看到最后的数字时我突然明白，成年人的崩溃常常只在一瞬之间。很多人搜索2万以内借款有哪些、芝麻信用可以借钱的软件的时候心里想的是不止钱那么简单，更是一根救命稻草。但是市场上那些标榜“秒批”、“无门槛”的平台真的如广告中所宣传得那样美好吗？所谓芝麻分换额度的背后到底有没有什么门槛和风险呢？今天就来跟大家聊一聊芝麻信用里面隐藏着的借款入口以及最容易被忽略掉的借贷陷阱。

提到芝麻信用可以借钱的软件很多人第一反应就是借呗，但是芝麻信用的“信用生活”板块中其实有很多第三方合作平台。这些平台一般会把芝麻分作为风控的重要参考因素之一，并非唯一标准。对于急迫需要2万元以下的借款对于用户而言，掌握这些平台的运行机制很有必要。

首先不得不提的是借呗作为支付宝旗下的老产品，它的额度一般在500元到30万元之间，完全可以满足2万以内的需求。使用条件比较简单，主要根据的是支付宝的使用情况以及芝麻分，在芝麻分达到600分以上的时候就可以申请开通了。借款期限灵活，可以随借随还，日利率一般为0.015%-0.06%。用户普遍认为它下款速度快、操作方便，但是缺点是额度不是固定的，系统会不定期地进行评估和调整，逾期会对个人征信造成很大的影响。

除了借呗之外微粒贷也是很多人的选择。虽然它主要是依靠微信支付分来实现的，但是有很多用户表示芝麻信用好的人对于贷款也有正向的帮助作用。微粒贷的额度可以覆盖到2万元以内，采用白名单邀请制的方式，并不能够主动申请。还款方式多样的好处是借款人可以根据自己的情况灵活安排还款时间；缺点就是开通门槛高，即使芝麻分再好也未必能有资格使用这个服务。

再看一些典型的芝麻信用合作平台招联好期贷，芝麻信用的入口很显眼，额度最高可以达到20万，只要芝麻分在600以上就有机会申请。借款期限最长可至36个月，适于分期还款的人群。优点是正规持牌、息费透明；缺点是审批流程比较严格，部分用户反映额度审批速度不如借呗快。

另一个值得关注的平台是安逸花它也接入了芝麻信用体系，额度为500元到20万元。对于两万以内借款的需求，安逸花的通过率比较高。特点是极速放款，最快一分钟即可到账。但是用户在使用评价的时候指出，安逸花的整体年化利率可能会比银行系的产品稍高一些，并且提前还款会收取一定的手续费，这一点需要注意。

在优缺点分析芝麻信用借款最大的好处就是“信用变现”，不需要抵押物，流程线上化。但是缺点也很明显：利息一般都比银行贷款高很多，并且一旦出现逾期，除了要支付高额罚息之外，还会被催收并且留下不良记录。很多用户会陷入“以贷养贷”的恶性循环中去，这是最危险的行为。

注意事项：在申请借款之前，一定要核实该平台是否有正规的金融牌照。市场上有很多冒充正规平台的诈骗软件，它们一般会用“不用看征信”、“保证过”的话来吸引用户下载安装。正规渠道绝不会要求你在放款之前缴纳任何费用。另外，在借钱的时候要仔细计算年化利率，很多平台上显示的是日利息率，换算为年利率的话最高可达18%到24%，这是一笔不小的数目。

为了使大家对这些常见问题有更清晰的认识，我整理了几个常见的用户提问：

问：芝麻分600以下可以借到钱吗？

答：虽然很多平台的门槛是600分，但是分数低并不意味着完全借不到。部分小贷公司可以接受较低的评分，但额度较小且利息很高。信用度越高越好，不要盲目去尝试高风险的平台。

问：申请借款会查征信吗？

正规的借贷平台，比如借呗、微粒贷、招联好期贷等都会上征信。每次借款申请以及还款记录都会被反映到个人信用报告里去。频繁地进行申请就会使自己的信用信息出现“花”的情况，在之后办理房贷或者车贷的时候会受到阻碍。

额度突然降低甚至被关闭的原因是什么？

答：一般是因为系统发现风险行为，例如逾期还款、频繁修改个人信息或者在多个平台有高额负债。保持良好的用卡习惯以及及时偿还欠款可以保证额度的稳定。