凌晨三点盯着手机屏幕的光，我输入了百达的借款怎么样可靠吗，试图寻找那个传说中不看负债和征信的口子。很多人认为找到了这个口子就等于抓住了救命稻草，但是现实往往是骨感的。资质不合格的“神口子”真的存在吗？还是另一个精心设计好的陷阱呢？为了弄清事情真相，我收集了几款热门产品的实际规则以及用户的反馈信息，并希望它们可以给正在犹豫不决的人提供一些帮助。

市面上打着“无视黑白户”旗号的平台很多，但是真正能下款的却很少。以百达借款以为例，很多用户反馈其审核机制其实并不完全不看征信，而是侧重于大数据风控。一般额度为1000-5000元，期限7到14天，虽然看起来门槛比较低，但是综合年化利率实际上比一般的平台要高得多。相比之下类似极速贷这类口子虽然宣传额度达到2万，使用期限可以分为3-6期，但是申请条件中仍然存在对申请人无当前逾期的隐形要求，所谓的“不看负债”实际上指的是债务率容忍度稍微高一些，并不是完全忽略。

除了额度和期限之外，用户最关心的就是使用条件了。大部分这样的口子都需要实名认证、手机号服务密码授权以及紧急联系人信息。曾经有位用户表示过：“申请的时候填写了资料之后就被拒绝了，并且还收到了其他的推销短信，感觉自己的个人信息被泄露了。”这并不是个例。尽管有的地方像易得花这类平台下款速度很快，一般在30分钟之内就可以到账，但是缺点催收手段很激进，而且一旦逾期就会按小时计算违约金。优点就是快了，但是不想被人爆通讯录的人会因此而受伤。

在分析优缺点的时候，我们要保持清醒。这类平台的优点流程简单、放款速度快，对征信的要求很低；但是缺点利息不透明、还款周期短造成还款压力大，并且存在个人信息泄露的风险。特别要注意的是，凡是放款之前要求支付“工本费”、“解冻费”的，百分之百都是诈骗行为，正规渠道绝对不会提前收取费用。

最后，对于大家经常提出的问题，我整理了以下几点回答：

1. 问：有没有不看征信、负债的口子？

答：几乎没有。正规金融机构都会查征信，所谓的“不看”一般是指大数据查询或者对征信瑕疵宽容度大，并且完全不去查的情况多为高利贷或者是诈骗行为。

2. 问：百达借款逾期会上传到征信系统吗？

答：资方决定。如果资方是持牌消金的话，逾期大概率会上报征信，不能抱有侥幸心理。

3. 问：申请被拒之后多久可以再试？

答：建议间隔1-3个月，频繁申请会弄花大数据，从而更难下款。