老张在城中村的巷子里听说，有一个叫财神爷爷的人可以解决燃眉之急，并且还有传言说无视双黑也能下款的口子存在，因此很多走投无路的人都跃跃一试。这让我很好奇，财神爷爷借款到底有没有传闻里那么神奇？还是一个精心策划好的陷阱呢？结合大家平时的搜索习惯，除了要问：财神爷爷借钱合法吗之外，审核速度快不快也成了我们关心的问题之一。为了弄清事实真相，我查找了大量相关资料，并为大家揭开这层神秘面纱。

所谓的“财神爷爷”并不是一个单独的APP，而是一类在特定圈子中流传的借款渠道统称，或者一些小贷公司为了吸引关注所打出的品牌名。这类平台一般以门槛低、审核宽松的特点。额度方面，这类平台给出的初始额度一般都不大，多数为1000元到5000元之间很少有超过一万元的情况。对于急需小额资金周转的人而言，这似乎是一个不错的选择，但是额度天花板低却是它明显的缺点。

在使用条件和期限方面，这些平台的要求要比正规银行宽松很多。一般只需要身份证实名认证、绑定银行卡以及手机运营商数据就可以申请了，并且有些甚至号称不用查征信。借款周期较短，常见的有7天到30天或者分期3-6个月。短周期的设定使得用户短期内需要承担较大的还款压力，如果资金回笼不及时就会导致逾期。

用户评价两极分化严重。一部分人说真的拿到钱了，虽然额度只有几千块钱，但是急中生智用上了，觉得比向亲戚朋友借钱要体面一些。但是也有部分用户的体验非常差。“无视双黑”一般是噱头，在申请之后还是会因为综合评分不够而被拒的，白白浪费了时间；还有人说某些挂名平台存在高息费、服务费不透明问题中提到的问题，实际到账金额一般比借款金额少一些，但是还款还是要按照全款来算。

从优缺点分析来看，优点有申请流程简单，放款速度比较快一般在提交申请后半小时左右就会得到结果，对于征信有瑕疵的人群来说具有一定的吸引力。但是缺点也不能忽视：第一就是利息以及综合成本都非常高，年化利率常常超过法定保护范围；第二催收手段比较激进，一旦逾期通讯录就被轰炸的风险很大；第三信息安全问题也很突出，提交的隐私数据很容易被倒卖，导致后续经常接到骚扰电话。

在申请此类借款的时候，要注意以下几点。第一、核实平台资质查看是否有相关的金融牌照，防止被诈骗软件所骗。第二点就是认真阅读借款合同中有关利息、违约金以及服务费的相关条款，“砍头息”必须坚决拒绝。第三，量力而行，不要因为申请容易就多头借贷，否则很容易陷入以贷养贷的恶性循环之中，最终导致债务崩盘。

以下是用户最关心的问题解答：

用户提问：财神爷爷借钱的时候真的不用看征信吗？

解答：很多平台宣传“无视征信”或者“无视双黑”，这一般属于营销话术。虽然它们不一定接入央行征信，但是经常查询第三方的大数据风控系统。大数据评分很低的话很难放款。另外，即使能下款，逾期的后果也很严重，并不能抱有侥幸心理。

用户提问：审核通过之后多久可以收到钱？

解答：一般情况下，小额贷款平台的放款速度都比较快。如果审核通过并且银行卡状态正常的话，资金通常可以在10分钟到2小时之间到账。但是遇到放款通道堵塞或者系统维护的时候，就会有延迟的情况出现，最晚一般不超过24小时。

用户提问：还不上款会有怎样的结果？

正规平台会将信息上报给征信系统，而一些非主流的平台则多用电话催收。最初的提示方式是短信和电话通知，如果长时间不还款的话就会联系到你的紧急联系人甚至是通讯录里的朋友，并且对个人名誉造成很大的损害。建议在借款之前就做好还款计划。