深夜盯着手机屏幕上的“财运测算”结果，李明犹豫了好久。由于征信花得一塌糊涂，所以他只能把希望寄托在那些宣称可以按照财源来借款的人身上，并且试图寻找不需要面签和芝麻分的贷款平台。看似荒诞的背后其实是走投无路的选择，在这种情况下真的能获得银行的资金吗？有没有人知道其中的一些套路呢？

资金周转困难的时候因为征信问题而被拒之门外，所以会转向一些非传统的借贷途径。市面上确实有一些声称“不看芝麻分、不用面签”的平台，它们大多打着大数据风控的旗号，实际上审核方式和主流产品相差甚远。

这类平台一般可以分为不同的类型。首先就是部分小贷公司所推出的金融产品，这些产品的金额都比较少，大概在500元到5000元之间，期限很短，一般为7天到14天左右，也就是俗称的“714高炮”变种。虽然这类产品门槛很低，并不需要芝麻分，也不需要面对面签约，但是其年化利率却很高，综合年化率甚至可以达到36%以上，有的已经超过了监管部门规定的上限。

其次是消费金融公司的一些补充类产品。尽管它们宣称无需面签，但实际上还是要进行非常严格的生物识别验证的，“面签”方式就从线下转到了线上。正规产品额度一般在1万到5万元之间，期限灵活，可以选择3到12期，但是它们对于大数据的要求仍然很高，并不是真正的“只看财运”。用户评价出现两极分化的情况。一部分用户认为该平台可以解决燃眉之急，下款速度很快，在半小时之内就可以到账。但是也有大量的用户反馈说，“财运借款”不过是噱头而已，申请之后不但没有放款，反而被引导去下载其他APP，并且遭遇了通讯录轰炸式的催收方式。从优缺点来讲，这类平台的优点在于申请门槛低、资料简单、到账快但是缺点也很明显：利息高、额度小，还存在信息泄露的风险所谓的“不用面签”，有时候就是风控的缺失，而它常常会带来非常严重的逾期后果。

对于借款人而言，在还款之前被收取任何费用都是不合理的。在放款之前要求缴纳工本费、解冻费的行为属于诈骗行为。同时要仔细查看借款合同，并且确认实际到账金额和合同金额是否一致以免出现“砍头息”。

为了让大家更容易理解，把下面这些常见问题列出来：

用户提问：有没有完全不看征信报告、芝麻分的平台？

回答：目前市场上并没有正规的平台可以做到完全不用考虑个人信用情况。所谓的不管就是指不查央行的详细版征信，但是会查询网络大数据征信，如果数据不好，还是不能通过。用户问到的问题是不需要面签是不是就代表不需要本人操作呢？答案是否定的。不用面签一般是指不要去线下网点办理，但是在线上申请的时候需要做活体人像识别，并且必须由申请人自己完成，否则会被风控拒绝。“财运”这类借款平台安全吗？风险较大正规金融机构不会把“财运”当作风险控制的主要依据以此命名的一般是非正规的平台，建议尽量选择持牌消费金融产品。