凌晨三点盯着手机屏幕的微光，很多人都在寻找所谓的“不查借款平台有哪些”，希望可以避开征信的紧箍咒。但是现实总是比想象中要残酷得多，“新号易贷速审秒下款平台”真的存在吗？人们所处的社会环境里存在着对征信修复的认识误区以及对于快速资金需求的心理倾向。哪些地方能真正地缓解燃眉之急呢？

在目前的网络借贷环境下，很多人纷纷声称要找“不查征信”的口子，但是这其实是一种很大的错误。正规的持牌机构基本上全部接入了央行征信或者百行征信所谓的“不查”其实是一种营销噱头，或者背后隐藏着很大的风险。我花了整整一个星期的时间去测试了市面上几款热门的“新号易贷”的产品，并且发现这些产品的审核速度很快，但是它们并不是完全不会看征信报告，而是侧重于大数据风控。下面分别介绍了几个主流平台的情况。

首先看的是微粒贷作为微众银行的产品，它就是“速审秒下款”的代表。它的额度一般为500元到30万元之间，采用白名单邀请制的方式发放贷款。很多人认为它是新号易贷，但是其实它对于QQ或者微信账号的使用时长是有严格要求的新号开通比较困难使用条件很简单，不需要抵押，在微信钱包里有入口就可以借款。期限灵活，可以是5年、10年或者20年的还款方式。用户普遍认为下款速度非常快，平均一分钟左右就到账了，但是缺点就是额度两极分化严重，征信好的人额度很高，征信一般的人都没有入口。

其次是借呗支付宝旗下的消费信贷产品。额度为1000元到30万元之间，日利率在0.015%到0.06%之间。很多人搜索“不查借款平台有哪些”的时候会忽略掉它，因为太常见了。借呗的使用条件是根据芝麻信用分来定的，一般要达到600分以上才有可能开通。它的审核机制很智能，新注册的支付宝账号几乎不可能拿到额度直接打破了“新号易贷”的幻想。借款期限可以是3期、6期或者12期。优点在于还款方便，随借随还；缺点为频繁借贷会使得征信上出现多条记录，并且会影响到以后的房贷审批。

再来说说京东金条京东金融旗下产品，额度一般为500元到20万元。它对于活跃在京东商城的用户十分友好，审核速度也属于“秒下款”的级别。主要看小白信用分以及京东消费记录来决定是否可以使用。金条对于新号的容忍度很低几乎没有新的账号可以直接下款。它的最长还款期限为24期。用户认为其优点在于提额速度快，尤其是在618或者双11的时候；缺点是额度有时候会突然降低，并且对于多头借贷比较敏感。

除了这些大公司之外，市场上还有一些小众的消费金融公司的产品，比如招联金融额度在1000元到20万元之间，由招商银行和中国联通共同出资建立。它的审核比较宽松，但是还是会查征信的。最长可申请36期期限。招联金融对于有社保公积金的人群通过率比较高，但是催收力度大，逾期比较严重这是用户需要注意的缺点。

对于这些平台的优缺点进行分析之后可以得出一个结论：正规的平台不会完全不看征信所谓的“新号易贷”主要是针对注册时间短但是大数据评分高的用户，或者是诈骗团伙设置的圈套。优点为利息透明、下款迅速；缺点即征信查询记录无法避免，并且对于多头借贷风控要求严格。

在使用这些平台的时候要注意以下几点：第一，凡是说“不查征信、百分百下款”的都是诈骗或者高利贷；第二，在借款之前一定要算好实际的年化利率，很多平台上展示的日利率如果换算成年利率就会很高；第三按时还款是保持征信良好的唯一方法逾期除了要支付罚息之外，还会使征信记录变黑。

最后整理了几个用户比较关心的问题及其答案：

1. 问：新注册的微信号可以马上开通微粒贷吗？

答：基本不能。微粒贷采用白名单邀请制，新号没有社交数据和信用积累，在邀请范围之外。

2. 问：借款之后提前还款会对征信造成影响吗？

答：提前还款不会影响征信，但是部分平台会收取违约金，并且频繁借还会被系统认为是资金紧张而降低额度。

3. 问：真的有不查借款平台有哪些吗？

正规持牌机构都会查征信。只有极少数民间借贷不会看，但是利息一般不受法律保护，风险很大。

4. 问：经常申请贷款被拒，征信花了怎么办？

答：停止所有的贷款申请，保持现有的账户正常还款，在3-6个月之后让征信查询记录冷却下来。