看到法院传票的那一刻，我才明白帮朋友代收借款被起诉会怎么样并不是一个假设，而是我正在经历的噩梦。因为要帮助哥哥解决资金问题而随意下载了一个号称可以轻松贷款10万人民币的应用程序，结果并没有获得预期的资金流入，反而带来了债务以及诉讼的压力。这件事使我对于那些宣传得天花乱坠的借贷平台的看法发生了改变。到底所谓的“无抵押贷”会有多少陷阱？普通人缺钱的时候又该怎样去选择呢？
在急需资金周转的时候，人们很容易被“轻松贷10万”的广告语所吸引。实际上市面上真正可以提供10万元额度的正规平台，并没有宣传中的那么容易审批流程。以某知名的消费金融产品为例，虽然最高额度标示为20万，但是初次申请用户的征信一般情况下，额度通常只有3000到5000元。要提额至十万，则需要连续使用六个月以上，并且还要配合公积金或者社保认证。号称无视黑白户、下款十万的小众APP其实服务费很高并且还款周期很短，一旦逾期就会有各种催收手段让人防不胜防。
再谈一谈大家关心的利息以及期限问题。正规平台如微粒贷、借呗，年化利率一般为10.8%-18%，可以申请分期付款服务，并且还款方式比较灵活。但是有一些不知名的“轻松贷”APP名义上的利率只有8%左右，实际上加上了担保费和服务费之后，综合年化利率甚至可以达到36%以上。用户王先生曾经反馈，在某App上借款五万元，分十二期还款，每月需要还的本息合计比本金还要多，算下来简直就是在高利贷。所以在申请之前一定要看清楚合同条款不要被表面低利率所蒙蔽。
对于借贷平台的利弊，我们也要保持理性的认识。优点在于放款速度快，最快几分钟到账，可以解决燃眉之急；操作简单，在线完成。缺点容易造成过度消费，一旦陷入以贷养贷的恶性循环中，债务就会像滚雪球一样越滚越大。特别是审核较宽松的平台，风控能力弱，对于借款人的还款能力和风险评估不足，导致很多人借钱后无法偿还，最终不仅会影响个人征信记录，还会面临法律纠纷，正如文章开头所说那样因为代收借款而惹上了麻烦。
在使用这些平台的时候要注意一些事项。首先，要确认该平台是否有正规的金融牌照，防止掉入套路贷的陷阱之中。其次，在借款之前要算好实际需要偿还的钱数，并且一定要控制在自己的还款能力之内。另外还要注意保护个人隐私信息不被泄露出去，不要给通讯录权限随便设置，以防日后出现骚扰事件时无法及时制止。天上不会掉馅饼，“轻松贷”背后的代价很高昂。
最后整理出几个大家比较关心的问题，希望对需要的人有所帮助：
- 征信花了可以申请这些APP吗？
正规平台一般都会查征信，征信花了很难下款。部分小平台不看征信，但是利息很高，风险大，不建议去尝试。
- 问：借款之后能不能提前还款？
大部分正规平台都支持提前还款并且不收取违约金，但是有的平台会按照剩余本金的一定比例收取费用，具体情况请参考借款协议。
- 问：遇到暴力催收时应该怎样做？
答：保留通话录音、短信截图等证据，直接向互联网金融协会或者银保监会投诉举报来维护自己的合法权益。
