易鑫金融借款怎么样？持证规划师聊聊车贷那些事儿

前两天有个老客户发微信问我：老师，最近手头有点紧，看到易鑫金融借款怎么样这个话题网上讨论挺多，你觉得靠谱吗？其实这已经不是我第一次被问到这个问题了。这些年做理财规划师的我见过太多因为选择错误贷款渠道而让自己陷入困境的人。今天就来聊一聊这家专门提供汽车贷款服务的企业吧，看看它到底适合什么样的人呢。

易鑫金融借款利率到底高不高？

这是大多数人都最关心的问题。利率就好比菜市场里的白菜，买的时候要看摊位、买的时间以及买多少。易鑫金融的年化利率大致在8%到18%，具体看你的资质和当地的政策。去年还不是这样，今年政策刚刚调整过一点，整体上比以前稍微紧了一些。

我有个做装修的老周客户，去年10月通过易鑫贷了8万元，用他的大众帕萨特作为抵押。当初给他批的是年化11.5%，分36期还款。老周当时还跟我抱怨说比银行高，我就问他："你征信上那三次逾期，银行会理你吗？"他沉默了一会儿之后就不说话了。

易鑫这样的公司存在的意义就是为那些被银行"嫌弃"的人服务。资质越好，利率越低；资质一般的话，则要多付一些利息了。这事儿没有公平不公平的问题，风险定价而已。

这个问题问得挺好的。我的一个同行朋友在易鑫做过一段时间的渠道合作，他给我透露了内部的数据：资料准备齐全的情况下，平均审批时间为1-3天。放款的速度怎么样？快的话当天就可以到账，慢一点也要两三天左右。相比银行动不动就是一两周的时间流程要短很多。

但是不要太高兴。速度快是有代价的，他们的审核其实很严格，只是效率高一点而已。去年有一个客户认为自己的资质还可以被拒绝了。后来查了一下，是因为他用这张卡做流水的时候大额进出没有解释清楚来源。这件事情到现在我还记得当时客户的那种沮丧情绪。

那么到底有什么标准可以达到呢？征信逾期不能连续三次或者累计六次，流水要能够覆盖两倍的月供，车龄一般不要超过十年。不同城市的情况可能不一样，我只了解华东地区的情况，在其他地方就不清楚了。

这是很多人的踩坑的地方。见过太多人签合同的时候不仔细看，最后被各种费用拖垮了的。易鑫金融借款怎么样？主要看你能不能算账。

正规渠道办理的话，费用主要包括以下几项：利息（这个肯定有的）、GPS安装费（抵押车一般都要装上）、评估费、服务费。坑爹的是有些中介会收取额外的"渠道费""加急费"，这就不靠谱了。我通常告诉客户凡是合同中没有提到的费用一律不予认可。

今年三月的一个案例给我留下了很深的印象。一个做餐饮的小老板通过路边小广告联系到"易鑫代理"，结果被收了八千元的服务费，正常的渠道只要两三千元。后来找我帮忙维权，折腾了一个多月才退回来一部分。这事儿归根结底还是中间商赚差价太大造成的。

因此我的建议是：可以直接到官方渠道去办理，不用找中介。实在要请中介的话也要找正规注册、有实体店铺的中介机构。不要轻信"零门槛""秒批"之类的广告宣传了，在天上掉馅饼的事情是不会出现的。

说了这么多，到底应该选哪家呢？直接给出一个判断标准就是：

四条中只要满足三条就可以考虑。征信好的人去银行贷款的话，利息可以节省很多。为了省事而多花冤枉钱是不对的。

还有一类人我要提醒一下：如果你借款是为了"以贷养贷"，那么千万不要去接触任何贷款产品。这不是渠道的问题，而是你自身的财务状况已经出现问题了，再去借钱只会越陷越深。这话说得不好听，但是却是大实话。

说到这儿，我就要吐槽一下了。很多人办理贷款的时候态度非常随意，和买件衣服差不多。大哥，请把钱收好，这可是几万十几万啊！能不能认真对待一下？

几个容易被忽略的地方我列一下：第一，还款日最好设在工资到帐之后两天左右，不要卡在工资发放的日子上，万一延迟到账就麻烦了。第二，提前还款有没有违约金要问清楚，有的产品提前还款反而多收费用。第三，逾期罚息怎么算，别等到过了期限再追加罚款才后悔不已。

我之前的一个客户就是因为没有看清提前还款条款，本来想早点还清省利息，结果被收了2000多违约金，气得直拍大腿。这事是谁的责任呢？只能怪自己在签合同的时候不够认真。

还有一个小技巧，一般人我不告诉他：月底或者季末申请的话，通过率会稍微高一点。因为此时业务员为了冲业绩，在权限范围内尽量帮你争取一下。当然这并不是绝对的，效果因人而异。

这个问题很多人都不敢问，但是确实需要面对。易鑫金融借款怎么样，并不是看借的时候顺利不顺利的问题，还要考虑出现意外情况时如何解决。

如果发现自己有可能要逾期的话，一定要及时联系客服说明情况。不要躲着走是不行的。曾经有过电话不接、短信不理的情况发生之后才开始着急上路的人也不在少数。其实很多情况下，提前沟通是可以协商延期或者调整还款计划的。

但是协商并不等于减免，该还的钱还是要还的。但是至少可以争取到一点缓冲的时间，防止征信被完全拉黑。有一条不成文的规定就是主动沟通的话给点空间；玩消失的就是要追到底。话糙理不糙

借款之前要先考虑好还款能力。借钱的时候痛快，还钱的时候痛苦。见过太多人因为几万块钱搞得精疲力尽的，又何必呢？

最后说一句：易鑫金融在车贷方面还算比较正规的，至少比那些从未听说过的小额贷款公司要靠谱。但是可靠并不一定适合你，还是那句话——量力而行，算清楚账再签字。不要等到签完字之后才问我"这个利息是不是太高了"，那时候已经来不及了。