我试了十几个平台，发现无视黑花半夜下款的网贷软件竟然真的存在

凌晨三点手机屏幕的光打在脸上，我盯着“p2p哪个借款好”的搜索框发呆，很多人都在找那种无视黑花半夜下款的网贷软件，这真的靠谱吗？该类软件的额度大约是多大呢？会有什么样的陷阱存在呢？所谓的“无视黑白”背后其实有很多猫腻，今天我就来分享一些真实的借款口子以及避坑指南。

很多人在急需资金周转的时候，首先想到的就是找所谓的“神口子”，尤其是那些自称能带来高额回报的“神口子”。无视黑花半夜下款旗号的广告。实际上，完全“无视”征信的平台并不存在，这是中介吸引用户的一种手段。正规的P2P或者网贷公司都会接入央行征信或者是百行征信系统。但是也有些平台对征信的要求比较宽松，或者主要依靠大数据风控来给花户一线希望。

市面上比较常见的几种借款平台有360借条、分期乐或者洋钱罐但是它们对征信有要求，在特定时间段，比如半夜系统更新额度的时候，确实存在放款通过率波动的现象。以360借条为例，最高可申请到20万元贷款，还款期限一般为3-12个月之间，年化利率在7.2%左右。大平台虽然不能完全忽视黑花的存在，但是如果用户的其他资质比较好一些的话（比如有社保或者公积金），仍然有可能获得放款的机会。

除了大平台之外，还有一些小众的借款软件比如小赢卡贷或你我贷在审核机制上更加重视用户的活跃度和还款能力。该类平台的额度一般为3000元至5万元，期限可选。用户评价说，在半夜申请的时候如果遇到人工审核休息的话，系统自动审批反而会比较快一些。但是需要注意的是，这样的平台利息相对较高，而且一旦逾期之后催收的压力也很大。

用户最关心的是p2p哪个平台比较好这个问题并没有一个固定的答案。如果你的征信已经被“黑”了，也就是说有严重的逾期记录的话，正规平台通过的概率就很低了。如果此时还有平台承诺百分百下款的话，那么大概率就是诈骗行为。“无视黑花”的情况一般会伴随着很高的风险，比如前期收费、套路贷等。从优缺点分析看，正规网贷的优点是速度快、手续简单，缺点是利息高、影响信用；而不正规的平台则是“拿钱走人”的陷阱。

在选择网贷软件的时候一定要看清楚借款合同。有些平台会把保险费、服务费等附加费用加进去，最后到账的钱远远小于借到的钱。用户评价中有很多人因为没有看清条款而导致还款金额翻倍的情况出现。因此不要轻信半夜下款的神话，保护好自己的个人信息，不随意授权通讯录和定位，这是借款之前必须要做的功课。

最后，给所有想要尝试网贷的朋友提个醒：借贷存在风险，借款要小心谨慎不要用贷款来偿还贷款，否则就会陷入无法自拔的境地。如果真的需要借钱的话，首先应该找亲朋好友暂时借一点钱，然后再考虑向正规银行申请消费贷款，而网贷只能作为最后的应急选择，并且一定要去有资质的地方办理。