深夜两点，手机屏幕上的蓝光映照在我的脸上，公积金缴存证明就在手边，但是我不知道应该相信谁。很多人都在找app哪里借款好一些，我也曾经天真地认为有了公积金就可以在公积金借钱平台上横着走，结果现实狠狠打我一记耳光。到底哪个平台不用查征信就能马上放款？公积金余额可以贷多少钱呢？除了银行之外还有哪些值得信任的渠道？每一个需要周转的人心里都充满了疑惑，今天我就把踩过的坑给大家挖出来吧。
很多人认为只要公积金交得越多，去哪里借钱都是“爸爸”，这是不对的。公积金是强有力的信用背书，但是各个不同的公积金借款平台的规定差异很大。以招商银行闪电贷以公积金客户为例，它对公积金客户的友好程度很高，如果你连续缴纳满两年，系统就会自动获取你的信息，额度一般在3万到30万年化利率最低可以达到3.4%左右，最长的期限为36期。但是它的门槛就是征信查询次数，在半年之内如果超过了六次的话基本上就被拒了。很多用户认为它放款速度快、利息低，但缺点是提前还款会有违约金，适合收入稳定、信用良好的上班族使用。
如果你的征信有一点小问题，或者负债率比较高的话360借条该类互联网平台的通过率会比较高。虽然它不是传统的公积金借钱网站，但是提供公积金信息的话可以大大提高额度。一般额度在1000元到20万元期限灵活，可以随时取款。用户普遍反映审核比较宽松，甚至有些“花户”也可以拿到贷款，但是年化利率一般都在7.2%到24%之间比银行高很多。优点是门槛低、到账快，缺点是利息成本高，长期使用不划算。
除了上述情况之外，地方性公积金中心的合作贷款也值得我们关注。很多城市都推出了“公积金信用消费贷”，比如建设银行、中国银行等国有大行也有类似的产品。该类产品额度一般和公积金年缴存额挂钩，一般是年缴存金额的10到20倍最高可以贷到50万元。使用条件为在当前单位连续缴纳一年以上，且状态良好。用户认为该产品“正规安全、年限长”，最长可达五年之久，大大减轻了还款的压力。但是缺点就是流程比较复杂，有的需要线下网点签约，审核时间一般为1-3天左右，不如纯线上app放款快。
在分析优缺点的时候要清楚：银行系的产品利息低、额度大，但是需要查征信还要查负债，适合资质好的“优等生”；网贷平台门槛低、速度快，但是利率高、额度小，只能用来临时周转。很多人对于app哪个借款好这个问题上纠结的时候，并没有考虑到自己是否具有还款能力。如果只是为了买一部新款手机而借取高额的贷款的话，那么就相当于在给自己挖坑了。
注意以下几点。第一，不要频繁点击申请每次点击都会在征信报告上留下查询记录，弄花征信之后连银行的门都进不去。第二了解还款方式有的平台宣传低利率，实际上采用等额本息还款方式，资金使用效率很低。第三，保护个人隐私不要在不知名的平台随意授权通讯录、公积金账号，以免个人信息泄露受到骚扰。
最后整理出几个大家最关心的问题，希望可以解答你们的疑问：
- 问：公积金断缴了还可以申请贷款吗？
答：大部分正规平台要求连续缴存，断缴一般会使得申请失败，建议补缴或者寻找不需要公积金认证的产品。
- 问：公积金贷款会打电话回访单位吗？
答：纯线上小额贷款一般不会，但是大额银行线下产品大概率会进行电话回访核实工作真实性。
- 问：借款之后公积金可以提取吗？
答：信用贷款不会影响到公积金账户余额的提取，两者是分开的，只要符合提取条件就可以办理。
