深夜查看手机账单的时候，除了白条金条之外，很多人不知道还有哪些可以周转的地方。在这样的焦虑之下，“有其他借款软件吗”、“急用不求评分快借无忧的口子”，成为人们常用的话语来寻找解决燃眉之急的方法。面对市场上五花八门的产品，在众多产品中究竟哪一个才是真正不需要征信就可以秒下的救命稻草？所谓的“无视评分”的平台到底有没有实惠之处，还是一个陷阱呢？

很多人在白条金条额度用尽之后，就会陷入一种无路可走的恐慌之中。其实市面上的借贷软件并不仅仅只有这些大公司，在一些持牌机构推出的产品中，有的在额度以及审核效率上甚至要优于它们。首先就是度小满也就是原来的百度金融。作为老牌互联网大厂旗下的产品，资金方基本都是持牌机构，最高额度可以达到20万。它的特点是对于存量用户的对白条金条比较友好，只要你没有严重的逾期记录，并且之前查询次数多一点也无妨，仍然有机会获得贷款，年化利率一般在7.2%以上起开始计算，整个过程完全在线上完成，特别适合需要临时资金周转的人群。

除了度小满之外360借条也是一条可以考虑的选择。很多人对它的印象还停留在广告层面，但实际上它风控系统的成熟程度非常高。360借条的特点就是审批速度快，“快借无忧”，很多用户反馈从申请到到账甚至不到半小时。额度跨度大，几千到二十万不等，信用要求比较宽松。如果你因为综合评分不够而在白条金条那里被拒绝了的话，可以试试360借条，它有时候会用其他方面的数据来评估你（例如社保缴纳情况、手机使用习惯等等），从而给出一笔较大的备用金。

再来说说分期乐这个平台最初主要面向年轻人消费，但是现在它的现金贷业务也发展得很成熟。分期乐的优势是期限灵活，用户可以按照自己的还款能力来选择分摊的期数，最长可达24期甚至更长。对于急需资金又短期内无法偿还的人而言，它是一个很好的缓冲措施。不过需要注意的是分期乐利息计算方式比较复杂，并且除了利息之外还包含服务费，在申请之前要仔细阅读IRR利率，防止被“低日息”的宣传所迷惑。

当然，在寻找“还有哪些借款软件”的时候，我们不能只看额度，还要考虑用户的口碑。以招联好期贷招商银行和中国联通合资成立的公司，背景很强。很多用户认为招联好期贷利率很透明，并且没有隐形费用，而且可以提前还款不收违约金。对那些需要短期周转几天的人来说很有利。但是它的门槛比较高，如果你是“黑户”或者现在有逾期的话基本上就没考虑了，它对于征信的要求甚至比白条、金条还要严格。

既然提到“急用不求评分”，市场上就有一些门槛很低的小贷产品，例如安逸花或者借呗竞品方面。为了争夺市场份额，一些平台会降低对内容的审核门槛。但是从业者的角度来讲，要告诫大家，“百分百下款”、“完全不看征信”的说法99%都是诈骗或者高利贷。正规的借款软件都会查征信，只是参考的角度不同而已。有些平台看重的是你的电商购物记录、运营商数据等信息来决定是否放款，并不能说明“无门槛”。在使用这些平台的时候一定要注意保护好自己的隐私，不可以随便把验证码透露给其他人。

最后做一个简单的优缺点分析。像度小满、360借条这样的大平台，优点是资金安全、利息合法、额度大，缺点是查询征信，去查征信频繁申请的话，征信就会变花。一些小平台或者所谓的“快借无忧”口子的优点是下款速度快、门槛低，缺点是额度一般较小，利息较高，并且有可能出现暴力催收的情况风险。建议大家在申请之前，先用平台上的“额度测算”功能来查看自己的情况，不要频繁点击正式申请按钮，否则会影响到自己的征信记录。

以下是关于借款软件常见的一些问题解答：

问：白条金条都不行了，其他平台还有没有可以下款的地方？

答：有可能。各个平台的风控模型不一样，白条金条主要依靠京东体系内的数据，其他的平台可能会看重你的社保、公积金或者车产信息，多去几个正规的地方试一试也许会有转机。

问：申请借款软件会否影响到房贷？

正规的借款软件都会上报给央行征信。频繁申请或者负债率过高的话，确实会影响到房贷审批。建议在申请贷款之前的一半时间里把所有的网贷结清并且停止申贷的行为。

问：有没有不查征信的借款软件？

正规持牌机构是不完全看征信的。所谓的“不看征信”，一般指的是不查央行征信，而是在大数据风控的基础上进行评估，或者是一些违规的操作平台，“高炮”风险很大，建议远离。