那天晚上，邻居老张神秘兮兮地敲开了我的门，手里拿着手机屏幕开裂的旧款智能手机问我有没有听说过目前市场上流行的这些野鸡借款平台有哪些。因为征信问题而急需解决的人，需要找一些不需要面签以及芝麻分的贷款软件只要能下款，利息高一点也行。看到他那副无路可走的样子的时候我才意识到人们对这类平台的认知几乎为零。大家都想知道没有查征信、秒到账的通道吗？所谓的“野鸡网站”到底靠不靠谱呢？借钱后能不能还上呢？为了弄清楚这些问题，我特意整理了一份实测名单，并希望可以给老张这样的朋友提个醒。

市面上所谓的“野鸡平台”一般是指没有牌照、审核机制非常不规范的小贷产品。以我测试过的情况为速易借以为例，该平台主要不用面签、芝麻分申请流程简单，只需要上传身份证照片并绑定银行卡。额度方面，初次申请一般为500元到2000元之间，属于小额短期周转类贷款。期限很短，多是7天或者14天，并且标榜“低门槛”，但是实际到账金额会扣除一笔“服务费”，比如借了2000元的话，实际上拿到手只有1600元，还款的时候却要还2000元甚至更多。

再谈一谈另一类平台，例如无忧花。该类软件的特点是没有芝麻分授权要求，不需要面签，但是需要读取手机通讯录额度相对高一点，在1000元到5000元之间，期限可以是3-6期。从表面上看比7天短贷人性化很多，但用户反馈却两极分化严重。虽然下款速度快，半小时内就可以到账，但是逾期之后催收手段非常激进。因为读取了通讯录，逾期后就会有爆通讯录的风险，对借款人的社交关系破坏力很大。

从优缺点分析来看，该类平台唯一的优点就是门槛低、放款快征信黑户急需几百元救命的人，这是唯一的途径。但是缺点却是致命的。首先是利息很高再加上各种手续费和服务费之后，年化利率常常超过法律规定的36%红线。其次是合同中存在很多陷阱很多平台都会制造阴阳合同，借款人稍不注意就会掉入利滚利的陷阱。最后是隐私泄露的风险提交的个人信息很有可能会被泄露，从而经常收到骚扰电话。

在使用这些贷款软件的时候，要注意一些事项。第一核对到账金额如果存在砍头息（例如借3000元到手2100元），一定要保存好截图作为证据。第二，计算实际利率不要被“日息低”的宣传所迷惑，要算清加上费用之后的真实成本。第三量力而行千万不要用贷款来偿还贷款，否则债务就会越滚越大，最后无法控制。

以下是有关该类平台的一些常见问题解答：

问：如果这些野鸡平台不还款的话会怎么样？

答：如果不还款的话，首先就会产生很高的逾期罚息，其次还会被平台催收骚扰，打电话轰炸你的通讯录里的朋友。虽然他们的征信记录不多见央行的，但是也有可能会被第三方的大数据所收录影响之后在其他的网贷平台上申请借款。

问：没有面签、芝麻分的贷款软件安全吗？

答：大部分这样的平台没有正规的金融牌照，安全性比较低。建议优先选择有资质的正规机构进行投资理财，如果非得要使用的话，请务必认真阅读合同条款，并且注意保护好自己的个人信息。