凌晨三点盯着手机屏幕，我以为搞清楚了畅享贷属于哪个借款平台的公司就可以借钱了，结果深入调查才发现，在市面上有很多号称不看年龄征信负债的app根本不存在。违背金融常识的宣传背后，隐藏着很深的陷阱。畅享贷到底靠不靠谱？正规持牌机构是什么意思？真的存在没有看征信口子的情况吗？为了避免更多的朋友陷入困境，我把自己的实际测试以及调研情况整理出来了，下面具体说一下这些平台的真实状况。

再说说大家最关心的畅享贷。经过多方查证，畅享贷一般和一些小型网络小贷公司或者助贷平台有关，并非传统意义上的大型持牌消费金融公司。因为它的“门槛低”而申请的人很多，但是发现它还是要查询征信的。所谓的不看年龄征信负债的app其实更多的是中介为了揽客而打出的噱头。正规平台如度小满、借呗、微粒贷对年龄和征信都有严格要求，一般要求年龄在18-60岁之间，并且不能有当前逾期情况。

如果你真的需要资金的话，可以了解一下市场上一些比较知名的平台的具体政策，比起盲目去寻找那些没有资质的公司要靠谱得多。例如度小满作为百度旗下的产品，最高额度为20万，年化利率最低可以达到7.2%，但是它对征信的要求比较高，查询次数过多容易被拒绝。再如京东金条额度最高为20万，如果你经常在京东购物的话，通过率会比较高一些，期限一般有3、6、12期。还有分期乐虽然额度比较灵活，适合年轻人使用，但是利息比较高，并且一旦逾期催收频率就高。

用户评价两极分化比较严重。成功下款的人认为“审核快、到账及时”，而被拒的人则抱怨“虚假宣传”。特别是那些不愿意去负债平台找钱的人，往往在申请了七八个app之后，把征信给弄花了。有一位用户的反馈是：“我以为不看征信的话就不会查到征信了，结果有一次申请后就被查到了一次征信记录，并且以后每次都有贷款审批记录出现，在我的房贷也被影响了。”这就是盲目相信“不看征信”传说所付出的代价。

需要对优缺点进行分析。优点就是现在的借款APP流程已经简化了，不需要到银行办理，用手机操作就可以完成。但是缺点很明显：隐形费用多、逾期后果严重。很多平台虽然号称日息万分之几，实际上加上担保费和服务费之后年化利率就接近36%了。至于那些宣称不看年龄征信负债的app缺点就是极大概率是诈骗软件，不但贷不到钱，还会盗取你的通讯录信息，并且会要求你缴纳“解冻费”。

在使用借款平台的时候要注意一些问题。第一，凡是放款之前就收钱的都是诈骗行为。第二不要频繁点网贷广告，每次点击都会被授权查询个人征信记录。第三量力而行，不能够用贷款来偿还贷款。很多人陷入债务危机，就是从寻找“不看负债”的口子开始的，其实质上是逃避现实的表现。

最后整理出一些用户经常问的问题，希望可以帮助大家避开陷阱：

1. 问：有没有不看征信的借款平台？

正规持牌机构一般不会完全不看征信的。所谓的“不看”通常指的是对征信的要求不高，或者只用大数据来判断贷款风险，但是利息会非常高昂。

2. 问：畅享贷是否需要征信？

答：如果资方是银行或者持牌消金的话，借款记录以及逾期记录都会被上传到征信系统。不要存有任何侥幸心理。

3. 问：年龄在60岁以上的人还可以在哪里借钱？

答：大部分网贷卡在60岁左右，可以考虑用抵押贷款或者子女名义申请，不要轻信“没有年龄限制”的广告。