看着手机屏幕上花花绿绿的图标，我陷入了沉思。室友凑过来问：“你安装这么多借款软件都有哪些靠谱的？”别到时候额度没有下来的时候，手机先中毒了。苦笑一下说，“确实存在这样的问题。”大学生可以用的应用程序中，人们往往只关注那些广告打得比较响的应用，而忽略了是否适合自己的情况。很多人习惯于在深夜搜索“大学生借贷平台哪家容易通过”或者“正规借款软件排行榜”，想要找到完美的答案。到底哪些是真的可以使用？额度是多少呢？带着这些问题去探究其中的内幕吧。

实际上现在市面上针对大学生的借款软件很多，但是真正合规并且好用的并不多。同学们在资金紧张的时候，很容易上当受骗。通过我的实测经验来看，在一些主流正规的大平台上面比较保险。

首先是大家最熟悉的支付宝借呗虽然它现在对大学生开放了门槛，但是并不是所有人都有额度。一般额度为500元到5000元之间，使用期限多为短期周转，例如一个月或者分期付款的方式。条件比较容易满足，只要你的支付宝信用分达标，并且经常在支付宝上消费的话，系统就会判断出是否可以开通。用户普遍认为借呗到账速度快，但是近几年风控加强了之后，很多学生党反映“有额度却不能申请”的问题。

其次是京东白条对于喜欢在京东购物的同学来说，这是一个好消息。它更像一张虚拟信用卡，额度为1000元至8000元左右，主要用于购买京东商城的商品，部分用户可以提现。期限上支持分期付款。它的优点是门槛比较低，并且经常会有免息券；缺点就是提现功能受限制较多，而且逾期会严重影响征信记录。

再说说美团借钱如果你是美团的重度用户，那么这个功能就有可能被你使用到。额度范围较大，从几千元到几万元不等，在学生群体中，初始额度一般不超过2000元左右。期限可变、可以随时归还。很多用户觉得它的审核通过率还可以，但是利息比银行要高一些，日利率一般是万分之四左右，具体情况要看个人资质。

除了这些大公司之外，还有一些分期乐、趣分期等专为年轻人服务的平台。额度一般在3000元左右，期限最长可以达到12-24个月。该类平台的优点在于审核较宽松，通过率较高征信白户比较友好，但是缺点也很明显，综合年化利率高，并且容易造成过度消费。用户评价褒贬不一，有人觉得紧急的时候有用处，也有人认为利息压力太大。

说到这儿，咱们就客观地来分析一下这些软件的优点和缺点。优点很明显：申请方便、放款迅速、门槛不高以前办贷款要到银行去，现在动动手几分钟就可以拿到钱。但是缺点也很致命：容易陷入以贷养贷的陷阱很多平台打着“低息”的旗号，实际上加上了服务费、担保费等费用之后综合成本就很高。对于没有收入来源的大学生来说，如果出现还款逾期的情况，除了要支付高额罚息之外，还会对以后的征信记录造成不良影响，并且有可能会被采取暴力催收的方式。

在使用这些软件的时候，要注意以下几点：第一、看清利率不要只看日息，要换算成年化利率；第二保护隐私非正规平台不要随意上传身份证照片；第三，量力而行借款金额不能超过自己下个月的还款能力。正规平台不会在放款之前收取任何费用。

最后，为了帮助大家避免上当受骗，我整理了一些常见的用户问题：

问：我是大学生，没有收入证明可以申请借呗吗？

答：可以试试看，但是额度可能比较小。平台主要根据你的消费记录以及信用等级来决定是否发放贷款，并且不需要提供纸质收入证明，但是一定要按时还款。

问：借款逾期了会有怎样的结果？

答：第一是高额罚息，第二就是上传到央行征信系统。一旦征信变黑之后，以后买房买车办信用卡都会受到限制，甚至会影响到就业，千万不要把征信当儿戏。

正规的借款软件有什么特点？

正规软件要有金融牌照，利息要公开透明，并且不能提前收取费用，合同内容也应当写得很清楚。遇到没有门槛、马上下款、不用还钱的广告就直接拉黑掉，那是诈骗行为。