深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在脸上，“充电钱包借款怎么样”搜索框上我发呆的时候旁边还出现了一个“秒下700芝麻分贷款软件”的广告弹窗。很多人认为芝麻分高就可以随便选择平台了，其实这是个错误的认识，高分并不代表可以下款，选错平台反而会影响征信记录。到底这些标榜自己能瞬间批准的网站实际能给多少额度？是否真的不需要太多的审核流程呢？所谓福利的背后又有什么样的门槛是没有人知道的呢？
先来说说充电钱包。该平台在市场上的宣传很多，很多人因为它的名字而被吸引过来，以为它与支付有关联。其实它是助贷性质的平台。从实际测试来看，其额度一般为1000元到5000元左右，对于只想应急的人而言属于比较合理的水平了。就使用条件而言，尽管有“芝麻分”的字样存在，但是在审核的时候，手机运营商认证以及身份证信息才是重点。芝麻分700的话可以省去一些麻烦，但是最近申请次数过多也会被拒绝。从期限上来看，大部分为7天至14天的短期周转，并没有长期选择，这一点大家要多加注意。
再看所谓的秒下700芝麻分贷款软件市面上类似的产品很多，大厂的有“借呗”、“有钱花”，小众的有“小赢卡贷”或者“分期乐”。芝麻分在700以上的大平台产品通过率非常高，额度一般都在一万元起步，并且利息透明。但是问题在于，许多小平台打着“秒下”的旗号，实际上是在挖空用户隐私了。之前我用过一个不知名的小APP，在填写完资料之后不但没有获得贷款，反而接到了各种推销电话。因此并不是所有的标榜为“秒贷”的软件都是可信的大平台的风控一般比小平台要严格一些，但是也更安全。
用户评价的情况也是两极分化。有用户反映在充电钱包中取到钱了，虽然金额不多，但是转账速度还可以，在半小时内就到账了。但是也有很多吐槽的声音，主要集中在额度被冻结和还款提醒太频繁上。大平台的好评主要是因为利息计算清楚，没有隐藏费用。这里要提醒大家的是很多小平台所称的“服务费”其实很高如果算成年化利率的话会比想象中高出许多。
最后做一下优缺点分析。充电钱包等平台的优点是门槛看起来不高，适合短期应急；缺点是额度一般都不高，并且很容易出现催收的情况正规的大平台优点为资金安全、额度大；缺点是对征信以及大数据的要求很高注意事项方面要牢记不要同时申请多个平台这样会大大降低你的大数据评分，从而导致之后被秒拒。
下面整理了一些用户经常问到的问题以及解答，希望对大家有所帮助：
1. 问：芝麻分700以上可以下款吗？
答：不是。芝麻分只是参考维度之一，平台还要看你的收入稳定性、负债情况以及多头借贷记录。
2. 问：充电钱包是否需要征信？
答：这要看具体的放款方。如果是持牌金融机构贷款的话，那么大概率会上传征信系统的，逾期要谨慎。
3. 问：申请被拒之后多久可以再试？
答：建议间隔三个月左右。频繁申请会被系统认为你极度缺钱，直接拉黑。
4. 问：怎样判断一个贷款软件是否正规？
答：看放款方有没有消费金融牌照，APP有没有官方备案，不要轻信短信链接下载的APP。
