那天行政部的老张拿着一张借款单愁眉苦脸地问我，按照部门向公司借钱应该怎么写才能快速通过审批。我半开玩笑地说，在如今流程合规最重要了，不如多看看那些号称“黑户借款必下口子”的平台有没有那么神。反而让我陷入沉思之中，资金周转困难的时候人们总是急于求成而忽略了风险的存在。大家都在问：真的有黑户借钱不给钱吗？正规的黑户借贷平台有哪些？黑户借款必下口子如果出现会怎样？这些问题的背后隐藏着多少无奈和陷阱。

其实市场上所谓的“必下口子”大多属于营销噱头。我花了整整一周的时间去研究了十几款热门产品，发现真正适合征信花户的产品并不是很多。以某某花以为例，征信要求不高，额度为1000-5000元，期限7-14天，但是年化利率折算后常常超过36%。还有应急周转类口子，这类平台一般不看征信报告，只参考手机运营商的数据以及电商购物记录来决定额度，并且一般在3000元以内，使用期限很短，通常要求下个月发薪日之前还清。

再来说说消费金融公司产品，例如某信。该类平台的额度较大，在1万到5万元之间，期限为3至12个月。他们也会查征信，但是只要不是当前逾期的话还是可以过的。用户评价上说老李上次急需要用钱的时候利息比较高但是半小时就到账了解决了燃眉之急

分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：门槛低、放款快对于黑户而言，它就是救命稻草。缺点也很严重：利息高、期限短，容易陷入以贷养贷的恶性循环中。关于注意事项，在阅读合同条款的时候一定要注意逾期罚息以及催收方式等细节问题。不要相信所谓的“百分百下款”的中介，这是诈骗行为。

最后整理出几个大家比较关心的问题来解答一下：

1. 问：黑户借款真的可以不用查征信吗？

正规持牌机构都会查征信，不查征信的多为高利贷或者诈骗。

2. 问：借款之后逾期会有怎样的后果？

答：高额罚息、暴力催收甚至被起诉都会使征信记录变差。

3. 问：有没有利息低一些的口子？

利息和风险挂钩，黑户的风险大，低利率基本不可能实现，建议先找亲友借钱。