深夜盯着手机屏幕的光，我无奈地叹了口气，名下的车辆还在按揭中，资金周转出现了问题。很多人下意识认为这条路不通，其实只要找到合适的路子，缺口就容易补上。大家在查找按揭车借款平台的时候，常常会被那些承诺快速审核的网贷软件所吸引，究竟哪些是真的可靠呢？这些平台给用户提供的贷款额度以及还款期限分别是多少？这里面有好多普通用户的陷阱不容易被察觉到。

很多人认为车辆还在按揭中就完全失去了融资的价值，其实这是一个很大的错误。市场上确实存在针对按揭购车的贷款平台，主要分为两种模式：一种是二次抵押，另一种是押车借款。对于仍然在按揭中的汽车而言，如果当前市场价值超过剩余贷款金额的话，部分平台是可以进行申请的。例如宜信普惠老牌机构风控比较灵活，如果车辆残值足够，并且车主征信不是特别差的话，一般可以批出车辆评估价值50%左右的额度，使用期限一般是12到36个月之间，适合需要大额资金周转的人群。

除了传统的抵押方式之外，目前市场上极速审核的网贷软件大多采用的是信用贷款的方式，也就是我们常说的“车主贷”或者“车主卡”。该类商品例如平安车主贷或易鑫车贷它们并不一定要押车或者押证，而是看重车主的信用资质以及车辆的价值来增加信任。这类平台审核速度非常快，最短半小时就可以到账，额度一般是3万到15万元左右。条件比较宽松，只要求车辆属于申请人所有，并且车龄不超过十年，没有发生过严重的交通事故也可以申请。很多用户反映这种方式既保住了车子的使用权又解决了急迫的问题成为目前主流的选择。

但是所有的金融工具都有两面性。该平台的优势很明显：门槛低、放款快、不用押车。但是用户也有其缺点。首先就是利息成本的问题，相比银行直贷而言，这些平台的综合年化利率一般较高，有的甚至可以达到15%-24%左右。其次一旦出现逾期情况，车辆就面临着很大的风险，并且可能会对个人征信造成影响。在用户评价中，“隐形费用多”、“提前还款违约金高”是最常见的抱怨点。所以在决定之前一定要算清楚实际拿到的钱以及总的偿还金额。

在申请的时候要注意一些问题。第一，要核实平台资质，最好选择持牌的金融机构，以免被卷入高利贷陷阱之中。第二，在仔细阅读合同条款时注意GPS安装费、服务费以及逾期处理方式等事项。第三点就是量力而行，并不是因为审核极速就盲目借贷了，毕竟车是很多家庭的基本需求资产。

为了使大家对这些常见问题有一个更直观的认识，我整理了几个常见的答案：

1. 问：按揭购车是否可以办理二次抵押？

可以，但是需要车辆有残值空间，并且原贷款机构同意。神州车闪贷等公司专门处理此类业务，在市面上。

2. 问：审核需要提供哪些材料？

答：一般情况下需要身份证、驾驶证、行驶证、车辆登记证书（绿本，如果押证贷款的话）、银行卡和保险单。

3. 问：如果不押车的话，车辆还能不能继续行驶？

答：可以。不押车贷款会安装GPS定位器在车上，车辆仍然由申请人自己使用，但是要按时还款以免触发风控措施。