抖音和美团哪个能借款啊？生意人踩过坑后的真实对比

上个月资金链差点断裂，我在仓库门口蹲着抽了三根烟，脑子里只有一个问题：抖音、美团可以借款吗？当时供应商催款很急，我也没顾得上什么面子不面子了，把手机里那些APP都翻了个遍。这两年来做生意周转的时候，在这两个平台上折腾了很多次，踩过的坑差不多可以填满我的小仓库了。

今天我就把我的这些不太光彩的经历摊开来跟大家说一说，给同样着急要借钱的朋友提个醒。

抖音借钱是什么情况

第一次用抖音借钱是在前年冬天。年底备货的时候手头缺少五六万，听人说抖音上有个"放心借"，就进去看了一下额度还挺快的。我当时也没多想，在刷视频的时候弹出一个窗口，手指一滑就点了过去。

结果呢？

钱到账了，但是利率后来我仔细算了一下发现有问题。页面上显示的日息万分之五我不太懂，我当时觉得五千块钱一天利息才二十五块，挺划算的。后来会计帮我算了年化，18%往上走就对了。到现在这件事我还记得很清楚，拍大腿也没用。

抖音其实就是流量生意。它自己不放款，后面接的是各种持牌机构或者银行。你在刷视频的时候正好到高潮了，就给你推了一个借款入口叫"放心借"、"中邮消费金融"之类的。

抖音的审核逻辑有点意思，我观察到。它非常重视你在抖音上的活跃程度，也就是你每天刷多少、买商品的数量是多少。有一段时间天天在直播间买茶叶，那时候给我的额度就高；后来忙起来不怎么看了，额度莫名其妙下降了。

谁受得了？

美团我是后来才想明白的。它叫"美团借钱"，在"我的"页面里头，藏得挺深。但是发现了一个规律：如果你经常在美团上做团购、开店宝有流水的话，或者你是商家用户给你的额度就比较实在了。

去年夏天我想买个小型冷柜，缺了三万元。这次我吸取教训了，并没有立刻去点餐，而是到美团上查了一下。因为我的小店一直使用美团收银台，每个月的流水大约十几万，系统直接给提供了"生意贷"的入口。

这次的利率比抖音那次低很多，年化在10%左右，具体的数字我已经记不太清楚了，但是比以前那个坑要好很多。

美团有一个特点就是和你的消费场景绑定得很紧。你经常点外卖、住酒店、用美团买菜，它觉得你是个人，并且还款能力是可以保证的。我有个做餐饮的朋友从不刷抖音，在美团上开店每年都会借钱，他的通过率比我的高很多。

但是美团也有坑的地方。它的还款提醒有时候很烦人，而且提前还款的时候有时会收取违约金，这个不同时期的政策不一样，去年还不是这样，今年好像调整过了。在申请之前一定要看清合同中的各项条款，并不是只看额度就可以的。

回到最初的问题，抖音、美团可以借款吗？这事儿不能一概而论，但是我想告诉你一个大实话：

如果你平时就喜欢刷抖音，上面也没有什么不良记录的话，急用一两万块钱的话，抖音速度快，点几下就能到手，救急没有问题。但是利率这块你自己算一下吧，不要被那个"日息"给骗了。

如果你是做小生意的，或者平时用美团比较多的话，我建议你优先看美团。它家商家流水可以变现、额度比较稳、利率也还算良心一些。我现在习惯小额急用的时候看抖音，周转资金的时候看美团。

还有个事情要跟大家说一下。前阵子帮表弟参谋的事情里，征信上有两年以前的一次逾期记录，金额不大，只有几百块钱左右。结果抖音那边直接被拒了，美团倒是给了额度，但是利率偏高一些。说明了什么问题？表明抖音对接的资金方在对征信的要求上有时候比较严格，或者说它的风控模型中"征信"这部分的重要性更大。

不同的城市情况会有所不同，我也不能乱说全国都是这样。

其实这两家我都出过问题。网上攻略里没有提到的东西。

额度会变：认为给五万额度就是永远的五万是错误的想法。抖音账户被封后，我的账号从四万元降到一万五千元左右。美团相对稳定一些，但是店铺流水下降的时候它也会降低。

查征信这两家借款都要查征信，每次借都会多一条查询记录。以前不懂得点进去看额度的，结果不小心被银行看了信用报告了。后来去正规办理经营贷款的时候，银行经理的脸色就很难过了。

催收风格：不方便展开说，但是可以理解为大平台比较规范，但是如果逾期了谁也不会客气。我只了解自己能按期还款的情况，对于逾期该怎么处理没有经验，并且我不希望有经验。

还有一个挺有意思的。抖音有时候会给你推送一些第三方的小贷广告，混在"放心借"旁边，点进去才发现并不是抖音自家的。一定要看清，利率可以高得离谱，纯粹是为了坑人。

美团也有类似的情况，页面底部会有"合作机构推荐"，不要掉以轻心。

折腾了几年之后，我现在借钱的心态也平静了许多。可以不借就不借，如果必须要借的话，要先想一想自己有没有还钱的能力。

现在我应该怎样选择呢？我的手机里有两个，但是我会先看看利率。哪家便宜用哪一家，额度大的就用哪一家。不要迷信平台，平台不会替你还利息。

另外还有一件事情没有提到。不管是抖音还是美团，借款记录都会被上传到征信系统里去。别想着借了不归还要不要呀，那玩意儿跟着你五年呢，以后想办房贷车贷的时候就哭都来不及了。

上个月的那个坎儿我最后还是挺过去了，用的是美团生意贷，分了六期，每个月的压力小了很多。后来供应商问起这笔钱怎么来的那么快？

快有快的代价，自己算清楚就好。