午夜时分，李浩那张略显稚嫩但又满是焦虑的脸映在手机屏幕上，他才20岁出头就因为一时冲动消费而造成了征信受损，被称作“双黑”人员。无数次被人拒绝之后，在搜索框中颤抖地输入了有关无视资质的借贷信息，并且想抓住最后一根救命稻草，却不知道自己已经掉入了一个巨大的陷阱之中，而关于20岁可以向哪些平台申请贷款以及忽视“双黑”能下到多少分期贷款的事实比他想象中的要残酷得多。真的能够解决这个问题吗？什么是所谓的“无视双黑”，是救人的希望还是害人的一大步呢？

很多年轻人在资金周转困难的时候，常常会被网络上铺天盖地的广告所迷惑。尤其是对于刚满20岁的、社会经验不丰富且征信可能存在瑕疵的人群而言，在寻找借款渠道的过程中就变成了一个充满未知风险的博弈过程。我们得清楚的是：正规金融机构对于“双黑”用户基本上是零容忍的所谓的“无视双黑能下的分期贷”，大多数情况下都是高利贷或者诈骗团伙精心设计的陷阱。

虽然“双黑”在正规银行体系中寸步难行，但是对于20岁左右的成年人而言，仍然有一些合规的平台可以尝试，主要看是否具备相关资质。以下是几个相对正规并且比较适合年轻人使用的平台分析：

1. 蚂蚁借呗（花呗升级版）

额度和期限：额度一般为1000元到30万元之间，分期期数灵活可选，有三个月、六个月、九个月以及一年的不同选择。

使用条件：主要根据支付宝的使用情况以及芝麻信用分来决定。虽然征信会被查，但是20岁年轻人如果没有严重的逾期记录的话，仅仅是白户或者资质一般的情况开通的概率就比较高了。

用户评价：操作简单，放款速度快，利息公开透明，很多人的选择。

优缺点：优点是正规安全，随借随还；缺点是征信花户很难提额，甚至会被关闭。

2. 京东金条

额度和期限：一般额度为500元到20万元之间，可以分期付款。

使用条件：根据京东消费记录。经常在京东购物的20岁用户，系统会提供一定的额度。

用户评价：提额比较快，活动期间利息有优惠。

优缺点：审核机制比较宽松，但是对多头借贷敏感，一旦发现频繁申请就会导致额度骤降。

3. 度小满（原百度金融）

额度和期限：最高可贷20万元，最长分期时间为二十四期。

条件：年满18岁且非学生可以申请，审批速度很快。

用户评价：下款速度快是亮点，适合急需用钱的情况。

优缺点：通过率比较高，但是利息会因为个人资质的不同而有所波动，资质较差的用户年化利率可能会达到法定上限。

关于网络上流传的“无视双黑能下的分期贷”，这里必须做一个严肃的风险提示。任何声称“不看征信、百分百下款、秒批”的非正规平台，往往伴随着很高的风险。这些平台一般都具有以下的特点：利息远远超过法定标准，借款周期很短（比如7天），存在暴力催收的风险20岁左右的年轻人一旦陷入其中，不但不能解决资金问题，还会因为利滚利而造成债务危机，进而影响到自己的职业生涯。

在使用这些平台的时候，用户需要注意以下几点：第一、核实平台是否有合法的金融许可证可以到银保监会官网查询；其次要认真阅读借款合同，特别是利率、违约金以及催收方式等条款；最后不要相信任何要求提前支付“工本费”、“解冻费”的贷款信息，正规贷款在放款之前是不会收取费用的。

以下是针对用户常见问题的回答列表：

问：20岁还是学生的时候，在这些平台上可以借款吗？

不可以。国家规定正规金融机构不能给在校大学生提供互联网消费贷款。如果是学生的话，可以向父母求助或者申请助学贷款。

征信真的黑了，还有别的办法可以借钱吗？

答：如果是真正的“黑户”，正规渠道基本上是行不通的。建议先养好征信，或者找愿意提供担保的亲友办理线下银行贷款，不要病急乱投医去借钱高利贷。

问：申请借款被拒之后，多久可以再次申请？

答：建议间隔3个月以上。频繁申请会被系统判断为资金非常紧张，进而降低信用评分。

即使资金十分紧张，也要保持头脑清醒。对于20岁左右的年轻人来说，树立起正确的消费观念以及信用意识要比寻找一个“视双黑为无”的借口更为重要。