我用公积金借钱的亲身经历，告诉你大额借款哪个平台良心些

看到手机上显示的公积金余额的时候，我陷入了沉思。很多人认为公积金只能用来买房子，其实它还是信用贷款的“隐形资产”。在我需要资金周转的时候，脑子里想的是大额借款哪个平台比较良心，怕被高利率所骗。在信息爆炸的时代里，公积金借钱APP到底哪一个比较好用呢？哪些平台可以做到低息的大额贷款？这不仅仅是钱的问题，也是我们的信用安全问题。

在寻找良心借款平台的时候，我最关心的就是可以和公积金挂钩的正规产品。很多人不知道公积金缴纳记录在银行、金融机构看来就是一张“优质信用证”以招商银行的“闪电贷”为例，如果你有连续且充足的公积金缴纳记录的话，系统就会自动提高额度。我身边有个朋友公积金基数为8000元，在招行闪电贷申请到20万的贷款额度，并且年化利率低至3.6%左右，最长可以分36期还款，对于需要大额资金周转的人来说压力很小。

除了银行系的产品之外，一些头部的信贷平台也挺不错，比如度小满（原百度金融）。它的优点就是审核速度快，在几秒钟之内就可以拿到钱。公积金用户可以使用度小满提供的“公积金贷”服务。我记得在申请的时候给了授权信息之后额度就从原来的5万提升到了12万。额度提高并不是个例，而是平台对稳定收入人群的一种认可。公积金连续缴纳6个月以上且状态正常的条件下可以使用。借款期限灵活，3-12期都有，在一定时间内会有一些免息券活动，总体成本不高。

说到大额借款，就不能不提蚂蚁集团的借呗、网商贷。虽然它们主要依靠支付宝流水和信用分来判断是否可以放款给借款人，但是如果你把公积金信息填完整的话，“借呗+”功能一般都会开出较大的额度。我见过公积金基数大的人，借呗最高能申请到三十万左右。不过该平台的利率波动比较大，日息为万分之二至五之间。良心与否，看是否能拿到低息的“邀请制”提额360借条、京东金条也是市场上比较受欢迎的产品，对于公积金用户的服务也越来越友好，尤其是京东金条经常会为优质的公积金用户提供利率折扣活动。

为了让大家更直观地了解，我整理了一些真实的用户评价。用户李先生说：“公积金在银行办理贷款的话，流程稍微复杂一点要授权查询一下，但是利率真的很低，比网贷便宜一半的利息。”而用户王女士则认为：急用钱还是APP方便一些，度小满下款速度快一些，虽然利息比银行高一点，但是可以解决燃眉之急。根据这些反馈可以看出“良心”的定义不同人有不同的理解：选择低利率贷款的银行系，选择快速便捷服务的头部网贷。

但是，在申请大额借款的时候，需要对其中的优点和缺点进行详细的分析。优点很明显：额度高、放款快、操作简单。特别是公积金信用贷不需要抵押品就可以借到几十万元钱。但是也存在一些问题，部分网贷平台会收取隐藏费用，比如会员费、担保费等等，使得实际年化利率远远高于宣传利率。最需要注意的是，频繁申请网贷会影响征信报告影响以后买房买车。因此，我建议大家在申请之前一定要看清楚合同条款，并且算出真实的IRR利率，不能被“日息”给蒙蔽了。

最后，我给大家提几点注意。第一大额借款平台声称“不用看征信、不用查负债”的基本上就是诈骗，请直接远离。第二保护好个人隐私，在不明链接中不要随意输入公积金账号密码。第三量力而行，借钱是为了周转，并非是挥霍。良心平台除了利息透明之外，还会提醒你理性借贷正规持牌机构的选择，才是对自身财产负责的表现。